Beitrag von Andreas Heinsen

Nachweislich bin ich schon lange ein Freund die Abschlußprovisionen bei Leben- und Krankenversicherungen in Richtung Courtage auszurichten. Und dabei auch die riesen Unterschiede in den Overheads, Bürokostenzuschüssen und weiteren - für Profis vollkommen unnötigen - Vergütungsanreizen anhzuschaffen. Im Bereich der Finanzanlagenvermittlung ist lange schon eine Trendumkehr beim Anleger in Richtung günstig zu erwerbende ETFs zu entdecken (ungeachtet, wie man dazu steht - wer meine Meinung erfahren will, gerne PN senden), aus denen heraus der Vermittler keine Abschlußprovision erhält, sondern sich entweder über Honorare oder Dienstleistungsvergütungen finanzieren muss. Einen weiteren Aspekt zur Veränderung der Verütungswelt: Schaut man über den (Strukki- und Lobbyland-)Tellerrand von Deutschland hinaus, erkennt man, dass das Ansehen von Finanzdienstleistern nicht zum Schlußlicht gehört, sondern ein hohes Ansehen hat. "Lustigerweise" spielt dabei eine Provisionsdiskussion nicht statt, da der Großteil über provisionsfreie Nettotarife läuft und mit Honoraren finanziert wird. Der Bedarf an Vermittlern wird sich in absehbarer Zeit stark verändern. Das liegt einerseits am demographischen Wandel, so sich professionellen Jungmaklern keine Gedanken machen müssen, denn ihnen werden die nächsten Jahre Bestände und/oder Einstiegsmöglichkeiten in bestehenden Unternehmensleitungen und Gesellschaftsanteilen angeboten werden (so auch bei mir - wer daran Interesse hat, kann mir gerne eine PN senden), und andererseits wird die KI dafür sorgen, dass der Markt eine Bereinigung erfährt (sofern die Lobby die KI nicht mit fehlleitbaren Interpretationen impft). https://lnkd.in/eeHnfFyv

Mein Artikel zur neuen Privathaftpflicht der VHV Versicherungen Soeben erschienen bei DAS INVESTMENT Versicherungen Ich habe hier die neue Privathaftpflichtversicherung der VHV Versicherungen etwas genauer unter die Lupe genommen. Es sind sehr gute Ansätze und auch einige gute Leistungsverbesserungen dabei. Vielen Dank an Bastian Hebbeln und viel Spaß beim lesen!

Ein Unternehmen aufzubauen benötigt Geld! Provisionen rücken immer wieder gerne in den Blick der Verbraucherschützer, weil Sie so schlimm und so Verbraucherschädigend sind. Die Alternative: Honorarberatung. Aber vielleicht sollte man auch hier öfter mal einen kritischen Blick darauf werfen: Provisionen sind eben nicht sofort verdient, sondern erst nach 5-8 Jahren Stornohaftungszeit. Provisionen können nicht in beliebiger Höhe festgesetzt werden, sondern unterliegen deutlich strengerem Wettbewerb als Honorare. Provisionen sind nur dann intransparent, wenn Sie intransparent gehandhabt werden. Im Zeitalter von Online-Portal und Tagesaktueller Vertragseinsicht also eher unmöglich. Hier darf noch viel diskutiert werden, auch bezüglich Code of Conduct. Danke Christoph Steinberger fürs Teilen des Artikels 🙏

Aller guten Dinge sind drei! Und so darf ich im heutigen Geldgespräch ein weiteres Mal Felix Früchtl begrüßen, der nach wie vor als Geschäftsführer der ProLife GmbH mit Sitz in Ingolstadt die Geschicke des führenden deutschen Versicherungsaufkäufers lenkt. Bereits im letzten Jahr habe ich gemeinsam mit dem ausgewiesenen Kenner der Branche einen Blick hinter die Kulissen der Versicherungswirtschaft geworfen. Zeit also für eine aktuelle Lageinformation!⁠ ⁠ "Lebensversicherungen zur Altersvorsorge sind auch 40 Jahre später noch Murks! Das Jubiläum ist für uns kein Grund zum Feiern – im Gegenteil: Nach wie vor vertreibt die Branche diese völlig ungeeigneten Produkte und verhindert so, dass Menschen bedarfsgerecht fürs Alter vorsorgen." Das Zitat aus dem Juni 2023 stammt von Stephen Rehmke vom Bund der Versicherten (BdV). "Murks" umfasst neben Kapitallebensversicherungen auch private Rentenversicherungen, Fondspolicen sowie Riester- und Rürup-Verträge. Tenor: Sie alle sind intransparent, überteuert und rechnen mit überzogenen Lebenserwartungen. ⁠ ⁠ Besagtes Jubiläum bezieht sich übrigens auf ein Credo des BdV: Lebensversicherungen sind legaler Betrug. Der Satz wurmte die deutschen Versicherer so sehr, dass sie eine Unterlassungsklage anstrengten, die am 03. Juni 1983 vom Landgericht Hamburg abgewiesen wurde (Az. 74 047/83). Der Streisand-Effekt lässt grüßen. Warum die Stellungnahme des BdV nicht an Aktualität eingebüßt hat, erörtere ich mit Felix Früchtl anhand folgender Fragestellungen:⁠ ⁠ Warum sind 75 Prozent der Policen Rückwärtssparverträge? Wie hat sich das Aufkaufgeschäft zuletzt 2023 entwickelt? Welches Versicherungsvolumen wird jährlich gekündigt? Wie hat sich die Zinswende auf Versicherer ausgewirkt? Warum wurden 2023 so viele Neuverträge abgeschlossen? Wie haben sich die Bilanzen der Versicherer entwickelt? Warum können auch Rürup-Policen widerrufen werden? Wie wirkt sich die Signa-Pleite auf die Versicherer aus? Wieso sind Widerrufsbelehrungen schwer formulierbar? Warum können ETFs im Nettotarifmantel gefährlich sein?⁠ ⁠ Zum Blogbeitrag, Podcast und Video: https://lnkd.in/ei7GbsUJ #lebensversicherung #rentenversicherung #zinswende #altersvorsorge

Sind Sie Versicherungsvermittler und haben einen Kunden, der beabsichtigt, mittel- oder langfristig das Unternehmen zu wechseln oder zu verlassen? Dann sollten Sie darüber informiert sein, dass das Risiko für Haftungsansprüche als Führungskraft nicht an der Türschwelle der "alten" Firma endet. Denn auch nach dem Ausscheiden aus einem Unternehmen oder dem Eintritt in den Ruhestand kann eine D&O-Versicherung notwendig sein, da Ansprüche aus der Geschäftstätigkeit erst später geltend gemacht werden können. Alle Infos und R+V Highlights zu diesem Thema können Sie hier nachlesen: https://lnkd.in/gUPyGpbq

Im #Versicherungsfunk Update für den 6. August erfahren Sie mehr zu folgenden Themen: 1️⃣ Deutsche Vermögensberatung und MLP Finanzberatung SE rocken die Cash-Hitliste Bei der 34. Auflage der Cash-Hitliste haben sich erneut die üblichen Verdächtigen an der Spitze durchgesetzt. So haben sich auch im vergangenen Jahr die DVAG und MLP die beiden Spitzenplätze gesichert. Während die DVAG Provisionserlöse in Höhe von 2.308,10 Millionen Euro verzeichnete, sind es bei MLP immerhin noch 844,50 Millionen Euro. Den dritten Platz belegt die Swiss Life Holding GmbH. Deren einzelne Vertriebe Swiss Life Select, tecis Finanzdienstleistungen AG, HORBACH und Deutsche Proventus legten um 6,5 % zu und erwirtschafteten in Summe 725,1 Millionen Euro an Provisionen. 2️⃣ QBE bekommt Fabian Desch als neuen Deutschlandchef 3️⃣ #Krankenversicherungen im medialen Fokus Krankenversicherungen dominieren den Werbemarkt für Versicherungen und machen bei 300 erfassten Anbietern ein Drittel des jährlichen Werbevolumens von rund 657 Millionen Euro im Versicherungsmarkt aus. Top-Werber in dieser Produktkategorie sind ERGO Group AG, Maxcare und der AOK-Bundesverband. Die Konzentration der Werbeausgaben auf diese drei Marken ist mit 46 % deutlich höher als die 32 % im gesamten Versicherungsmarkt. HanseMerkur, MaxCare und die Deutsche Familienversicherung verzeichnen die größten Zuwächse im Vergleich zum Vorjahr. 4️⃣ Fast jeder zweite Berufstätige häufig unter Druck 5️⃣ 68 % der #Rentenleistungen im Jahr 2023 waren einkommensteuerpflichtig Im Jahr 2023 haben in Deutschland rund 22,1 Millionen Personen Leistungen in Höhe von 381 Milliarden Euro aus gesetzlicher, privater oder betrieblicher Rente erhalten. Wie das Statistisches Bundesamt (Destatis) mitteilt, waren das 0,6 % oder 121 000 Rentenempfängerinnen und -empfänger mehr als im Vorjahr. Die Höhe der gezahlten Renten stieg im gleichen Zeitraum um 4,9 % oder 17,7 Milliarden Euro. 68 % der Rentenleistungen im Jahr 2023 zählten zu den steuerpflichtigen Einkünften (260,5 Milliarden Euro). Seit 2015 stieg der durchschnittliche Besteuerungsanteil damit um 13 Prozentpunkte. 6️⃣ Jeder Vierte hatte #Gesundheitsprobleme ⚠️ Abonnieren Sie den #Versicherungsfunk überall, wo es Podcasts gibt.

Provisionsdeckel: Wichtige Sachargumente gegen den schwerwiegenden ordnungspolitischen Eingriff waren vor 5 Jahren u. a. die ++ Benachteiligung der Versicherungsmakler aufgrund anderer Einnahme- und Kostenstruktur als bspw. gebundene Vertreter ++ mit der Schwächung des Berufsstandes der Versicherungsmakler gehen Nachteile für Verbraucher einher ++ Markteintrittsbarriere für junge Versicherungsmakler, die noch keine Einnahmen aus Beständen haben. Greifen diese Sachargumente heute nicht mehr? Blitzumfrage unter https://lnkd.in/e_jhz-ej https://lnkd.in/eV5D4X_A

Unternehmertipps für Makler (3) auch 2024 ein Problem: Seniormakler können sich vom Bestand nicht trennen Im Vorjahr haben zahlreiche Makler ihre Bestände oder Firmen in neue Hände gegeben. Die Nachfrage ist groß, viele Käufer haben ambitionierte Ziele für Investitionen. Dennoch ist besonders bei Seniormaklern ein Zögern in Sachen Nachfolge zu spüren. Wie man das auflösen kann, schreibe ich in meiner Kolumne. Lest heute, am 1. Mai 2024, hier mehr: 🌺 #Nachfolge #Seniormakler #Bestandsverkauf #Maklerrente https://lnkd.in/dPTaNB8s

Sind #Versicherungsmakler, die hauptsächlich mit einem #Maklerpool zusammenarbeiten, rentenversicherungspflichtig? Das Thema ist strittig. Zwei aktuelle Bescheide der Deutschen Rentenversicherung Bayern Süd widersprechen nun einem „irritierenden Fehlurteil“ des Landessozialgerichts Bayern aus dem Jahr 2016. So nennt es Rechtsanwalt Norman Wirth und geht darauf in seinem Gastbeitrag näher ein. #p_minzia