ALLCURA 4VS GmbH

➡️🏛️ #BGH: #Vermittlerhaftung reicht bis in die #Schadenregulierung ‼️ ➡️ Haftungsfälle für falsche/unterlassene Beratungen bei Vertragsabschlüssen kennen wir, da es um Deckungslücken & Unterversicherungen geht, die der BGH über die „Quasideckung“ schließt. ➡️ Ein #Versicherungsmakler muss bei der Regulierung eines Ver­sicherungs­schadens Hilfe leisten. Kommt er dem nicht nach, steht dem VN ein Schadens­ersatz­anspruch wegen Pflichtverletzung gemäß § 280 Abs. 1 BGB zu. Die §§ 60, 63 VVG sind hier nicht einschlägig. ➡️ Ein Vertriebs-Klassiker: Die VN einer Unfallversicherung machte gegen ihre Versicherungsmaklerin Schadensersatzansprüche geltend. Hintergrund war, dass der Ehemann der VN einen schweren Verkehrsunfall erlitt. Die Unfallversicherung lehnte eine Invaliditätsleistung mit der Begründung ab, dass die Invalidität nicht innerhalb der 18-Monats-Frist ärztlich festgestellt wurde. ➡️ Die VN führte im Prozess an, von dieser Frist nichts gewusst zu haben, ihre Versicherungsmaklerin hätte über die Frist (dokumentiert) aufklären müssen. Sie klagte (mit Rechtsschutz) Versicherungsleistungen von 38.000 EUR ein. ➡️🏛️ Der #BGH korrigierte die Vorinstanzen und bejahte den Schadensersatzanspruch, da die Maklerin bei Abwicklung des Versicherungsfalls eine Pflichtverletzung begangen hatte. Der weite Pflichtenkreis eines Versicherungsmaklers umfasse auch die Hilfestellung bei der Regulierung eines Schadens. Zwar gehöre es zur eigenen Verantwortung der VN, so der BGH, sich über Ausschlussfristen in den Versicherungsbedingungen zu informieren. ➡️‼️ Die Versicherungsmaklerin kann sich aber auf diese Obliegenheit des VN nicht zur Verteidigung berufen, weil sie lediglich das Verhältnis des VN zum Versicherer betrifft. ➡️ Der VN bedient sich gerade des Versicherungsmaklers (Vermittlers) als sachkundigen Fachmann, um seine Ansprüche zu wahren und durchzusetzen. ➡️ Der Fall zeigt, wie weit der BGH die Beratungspflichten über die §§ 60 ff. VVG ausweitet. Dies zu Recht, da die Kunden/VNs eine solche aktive Schadenfallbegleitung von einem Vermittler erwarten und daher auch regelmäßig keinen Direktabschluss wählen. ➡️ Nun werden einige Insider sich fragen, was ist mit den Infoschreiben zu den Unfall-Fristen des Versicherers? Die hat es nach der Schadenmeldung gegeben, die VN hatte sogar selbst vormals als Vermittlerin gearbeitet, was dem BGH aber alles nicht ausreichte. ➡️🏛️ „Von einem Versicherungsmakler kann ein Hinweis auf den drohenden Verlust des Versicherungsanspruchs wegen Nichteinhaltung der Frist zur ärztlichen Feststellung und Geltendmachung einer eingetretenen Invalidität erwartet werden und es ist eine Belehrungsbedürftigkeit des Versicherungsnehmers regelmäßig anzunehmen, wenn für den Versicherungsmakler erkennbar ist, dass Ansprüche wegen Invalidität gegen die Unfallversicherung ernsthaft in Betracht kommen.“ ➡️ Das Verfahren wurde zwecks Feststellung eines Mitverschuldens (50/50) an das OLG zurückverwiesen.

🙇🏻♂️ D&O Learnings aus #Wirecard ! ▶️ Ex-Vorstände von #Wirecard müssen 140 Millionen Euro Schadenersatz zahlen, geklagt hatte der Insolvenzverwalter mit Blick auf die D&O-Deckungssumme. ▶️ Die #Versicherer stehen im Lager der Versicherten. Alle behaupteten Vorwürfe der Gegenseite haben für die Deckungspflicht unberücksichtigt zu bleiben. Dies hat der #BGH den #Rechtsschutzversicherern ins Stammbuch geschrieben. ▶️ Vornehmste Pflicht eines D&O-Versicherers ist es, die erhobenen Schadenersatzansprüche des Unternehmens gegenüber den betroffenen Managern abzuwehren. Die Spielregeln einer Versicherung für fremde Rechnung sind immer wieder zu erklären. 🏛️OLG Frankfurt hat 2021 im einstweiligen Verfügungsverfahren eine Leistungsverfügung gegenüber dem D&O-Versicherer von Wirecard erlassen. Er musste Verteidigungskosten im Zuge eines bei der Staatsanwaltschaft München geführten Ermittlungs­verfahrens vorläufig übernehmen, obwohl der Beschuldigte in Untersuchungshaft saß. Trotz dieses Umstands entschied das OLG, dass der D&O-Versicherer vorläufigen Abwehrkostenschutz zu gewähren hat, bis eine wissentliche oder vorsätzliche Pflichtverletzung durch ein rechtskräftiges Zivil- oder Strafurteil festgestellt ist! 🏛️ Das OLG hatte auch klargestellt, dass es einem Versicherer bis dahin versagt ist, sich auf einen Ausschluss wegen arglistiger Täuschung zu berufen, der Versicherungsschutz damit für den Versicherten überraschend und unangemessen ausgehöhlt würde. ▶️ Die Frage eines persönlichen Regresses gegenüber den versicherten Managern wegen vorsätzlicher Schadensverursachung oder Straftatbegehung stellt sich zu diesem Zeitpunkt der Entscheidungsreife für den Abwehrschutz überhaupt nicht. ▶️ Die Regress-Prüfung erfolgt nach rechtskräftigen Verfahrensabschlüssen auf Basis der Regressregelungen der Police, die Regressverzichte bei Strafbefehlen und bedingten Vorsatzverurteilungen vorsehen können, was wir gerade im Dieselskandal zu beobachten ist. ▶️ Der Wirecard-Fall zeigt, welche Komplexität eine D&O-Police in der Abwicklung hat und gerade bei den Wordings ist auf jedes Wort zu achten. Dass der Abwehrschutz im Zentrum für den versicherten Manager steht und vielfach zu hoch belasteten D&O-Verträgen trotz strafrechtlichen Vorsatzverurteilungen führt, gehört zum Wesen des Deckungskonzeptes. ✔️Die Einbindung von strafrechtlichem Abwehrschutz in einer D&O-Police ist wegen der damit schon angelegten Interessenkollisionen zu Vorsatzfragen in der Schadenregulierung nicht zu empfehlen. ▶️ Vielmehr sollte eine separate Spezial-Straf-Rechtsschutzpolice mit eigenen Eintritts-/Regressregelungen sowie selbstständiger Deckungssumme die Wahl sein. ▶️ Dies hat den positiven Nebeneffekt, dass die Versicherungssumme der D&O-Police für den Schadenausgleich unberührt bleibt, was eigentlich auch im Sinne des versicherten Unternehmens und ihrem Bilanzsschutzinteresse ist. https://lnkd.in/eD-43ZfU

🔜 🆒 Fortbildung (§§ 15 FAO und 34d GewO) und Trends zur #Rechtsschutzversicherung einmal anders, im kollegialen Dialog-Format. 💳 #Teilnahmegebühr: 119 EUR 🕒 Am 16.10.24 ab 15.00 bis 17.45 ! 🛒#Buchung unter: https://lnkd.in/gtAcNCM7 ➡ Wir reden seit Jahrzehnten mit vielen warmen Worten vom "gemeinsamen Boot" zwischen #Anwaltschaft und #Rechtsschutzversicherern. Die Sicht des Vertriebs kommt da selten vor, daher bringen wir ihn hier mit ein. ➡️ Die Vorstellungen, wie dies aussehen sollte, gehen weiterhin weit auseinander und mit den #LegalTechs und neuen #Rechtsdienstleistern sowie regulatorischen RDG-Rahmen verändert sich das Marktumfeld des #Rechtsmarktes aktuell sehr dynamisch. 💡 Das spannende, wir sind wirklich sehr gespannt, das Webinar wird für Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen und „Rechtsschutz-Vertriebler“ sowie „Rechtschützer“ der Direktionen ausgelegt sein, was unterschiedliche Sichtweisen und auch Rollen zum Tragen bringt. Zu wissen, was mein Gegenüber denkt und bewegt, ist immer sinnvoll ! ➡ Oliver Meixner und Andreas Heinsen starten mit dem Privatkundenbereich, also dem Massenmandatsgeschäft für viele Kanzleien, um dann in weiteren Formaten bis in den Bereich der D&O-Versicherung und den Topmanager-Deckungen für Vorstände von regulierten Finanzinstituten vorzustoßen. 🖥 💡 Anmeldungen können über den Link im 1. Kommentar erfolgen. Wir freuen uns auf Ihre Teilnahme. Hamburger Institut für Versicherungsrecht und Haftpflichtrecht GmbH GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. ALLCURA Versicherungs-Aktiengesellschaft Legal Tech Verband Deutschland Johannsen Rechtsanwälte PartG mbB

Im Zusammenhang mit dem Wirecard-Skandal ist oft die Frage diskutiert worden, ob D&O-Versicherer bei vorsätzlicher Strafbegehung überhaupt leisten müssen. 💬 Hierzu äußert sich in unserem Gastbeitrag Andreas Heinsen, Geschäftsführer und Rechtsanwalt bei der ALLCURA 4VS GmbH. 👇#procontra

Update: 🏛️⚠️ #Geschäftsführer und #Geschäftsführerinnen haften PERSÖNLICH und UNBESCHRÄNKT für unzureichenden #Versicherungsschutz! OLG Schleswig-Holstein 26.02.24, Az. 16 U 93/23 ➡️ (Standard-)Fall: Nachdem ein Brand erheblichen Schaden in einer Bäckerei verursacht hatte, stellte sich heraus, dass die bestehenden #Versicherungssummen für die #Inhalts- als auch #Betriebsunterbrechungs- und #Gebäudeversicherung – nicht ausreichend waren, um den entstandenen Schaden vollständig zu decken. ➡️ Die GmbH nahm den #Geschäftsführer hinsichtlich des gesamten nichtversicherten Schadens in Regress. ➡️ Für das Gericht führte die Pflichtverletzung des Geschäftsführers zu einem Schaden der Gesellschaft in Form eines ungedeckten Sachschadens sowie Betriebsunterbrechungsschadens, da für eine bestimmte Zeit die betrieblichen Produktionsmittel nicht vollständig zur Verfügung standen. ▶️ Die persönliche Haftung des Geschäftsführers aus § 43 GmbHG lag somit vor. ▶️ Der Fall hatte auch einen D&O-Bezug, zum Glück des Geschäftsführers, da diese für das Gericht vollumfänglich für den Schaden der #Pflichtverletzung des #Geschäftsführers einzustehen hatte und mit ihren unsubstantiierten Vorsatzeinwändungen erfolglos blieb. Wohl ein Prozess des Versicherers, um die Vergleichsbereitschaft des Versicherungsnehmers herbeizuführen, dem das OLG richtigerweise eine klare Absage erteilte. ▶️ Etwas vernachlässigt wurde - wohl mit Blick auf die D&O-Deckung - die mögliche Haftung des Versicherungsvertreters/Versicherers aus seinen Risikoprüfungs- und Betreuungspflichten. ▶️ Das Urteil zeigt sehr deutlich, wie wichtig 🚨 es für #Geschäftsführungen ist, sich professionell mit den versicherbaren Risiken des Unternehmens zu beschäftigen. Hier waren es (nur) nichtversicherte Sachrisiken, komplexer wird es dann für IT-, Cyber- und Vermögensschaden- und Vertrauensschaden- sowie Rechtsschutz-Deckungen, die dann auch - wie hier - den Rechtsstreit mit Versicherern decken.

Für den einen oder anderen ist die ALLCURA als Spezialist für Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungen noch immer unbekannt. Aber auch die Kenner haben gerne ein Gesicht und eine Stimme hinter dem Namen. In Zusammenarbeit mit der VEMAmedia haben wir einen kurzen Film produziert, um uns und unsere Geschichte vorzustellen. Wir freuen uns diesen Film nun auch hier teilen zu dürfen. Viel Spaß beim Schauen!

🏛️ #Vermittlerhaftung: #BGH bestätigt #Quasideckung bei #Beratungsfehlern, die bei Abschluss und Betreuung von Versicherungsverträgen auftreten können. 🆘 Die Haftung ist u n b e g r e n z t ! 🏛️ Nach dem #BGH können Versicherte verlangen, so gestellt zu werden, als hätten sie den erforderlichen Versicherungsschutz erhalten, wenn ein Versicherungsvermittler es pflichtwidrig unterlassen hat, ein bestimmtes Risiko abzudecken. ➡️ Dies kann eine banale Privathaftpflicht mit einer Deckungssumme von 10 Mio. EUR sein, wenn ein Kind aus der Familienversicherung fällt und dem Vermittler dies bekannt ist, gleiches gilt für Rechtsschutz. Da helfen auch nur bedingt zeitlich befristete Nachversicherungsklauseln. Und auch das Thema der Elementardeckungen liefert viel Potential für Haftungsprüfungen. ➡️ Grundlage der Quasideckung für die Ermittlung des Schadens sind dabei die Musterbedingungen des GDV. Diese werden seitens des BGH herangezogen, um den vom Versicherten möglichen Versicherungsschutz zu bestimmen. Dabei setzt der BGH voraus, dass der Versicherte Versicherungsschutz bei einem Versicherer zu ebenjenen Musterbedingungen des GDV erhalten hätte. ▶️ #Fazit: Der BGH vereinfacht dem Versicherten die Begründung eines Schadens erheblich. Unter Verweis auf die GDV-Musterbedingungen ermöglicht der BGH den Kunden auf der Grundlage der Quasideckung einen Schadensersatzanspruch gegen den Versicherungsvermittler einfach geltend zu machen, ohne konkret vortragen zu müssen, bei welchem Versicherer er den entsprechenden Versicherungsschutz erlangt hätte. Dies stellt im Vergleich zu den allgemeinen Grundsätzen zur Darlegungspflicht des Geschädigten eine erhebliche Besserstellung des Versicherten im Versicherungsrecht dar und sollte jeden Vermittler und jede Vermittlerinnen veranlassen, sich mit der Beratung, der Protokollierung und der eigenen Absicherung intensiv zu beschäftigen, wobei auch Haftungs-Freistellungen nach § 34d Abs. 7 GewO für die Ausschließlichkeit durch das Unternehmen zumeist nicht allumfassend sind und Regresse bei behaupteten (bedingten) Vorsatz selbst bei Verzichtsklauseln für grobe Fahrlässigkeit nicht ausschließen. #Lösung: Die #Vermittlerabsicherung erfordert eine Kombination aus #VermögensschadenHaftpflicht und #Rechtsschutz sowie eines Experten-Anwalts-Netzwerkes, das nicht nur die rein juristische Sicht im Blick hat, sondern auch die Strukturen von Versicherern im betreuenden Vertrieb kennt sowie das Vermittlerrecht mit dem Versicherungsrecht verbinden. Genau diesem Anspruch stellen wir (ALLCURA 4VS GmbH ) uns.