Advisense GmbH

Die BaFin betont, dass die Risikoberichterstattung den Vorstand eines Instituts in die Lage versetzen muss, die Gesamtrisikosituation vollständig zu überblicken, wesentliche Risiken zu adressieren und im Bedarfsfall zeitnah Gegenmaßnahmen einzuleiten. Auch für kleine Institute gilt, dass ein Gesamtrisikobericht mindestens vierteljährlich erstellt werden muss. Dabei soll sich der Bericht auf die wesentlichen Risikobereiche wie Liquidität, Adressenausfallrisiken und Kapitalplanung konzentrieren. Eine Anpassung der Berichtsintervalle ist möglich, wenn bestimmte Risiken als stabil oder nicht wesentlich eingestuft werden. So können Bereiche mit geringem Risikoprofil, wie nicht-risikorelevantes Kreditgeschäft, in einem längeren Turnus berichtet werden. Die Berichte können auch verkürzt werden, wenn im jeweiligen Quartal keine wesentlichen Änderungen aufgetreten sind. Hier reicht ein Verweis auf vorherige Berichte, solange sichergestellt ist, dass bei besonderen Ereignissen, wie krisenhaften Entwicklungen, eine ad-hoc-Berichterstattung erfolgt.  Die BaFin lässt kleinen Instituten darüber hinaus Spielraum für eine vereinfachte Dokumentation. So können sie bei der Validierung von Risikomodellen auf Berichte zentraler Dienstleister zurückgreifen und deren Ergebnisse direkt übernehmen. Dies gilt jedoch nur unter der Voraussetzung, dass die Institute eigenständig prüfen, ob der verwendete Datenpool mit ihren Portfolios vergleichbar ist. Ein weiterer Erleichterungspunkt betrifft die unterjährige Überwachung der Strategie und Kapitalplanung. Kleine Institute können darauf verzichten, wenn sie einen zusätzlichen Kapitalpuffer von mindestens zwei Prozentpunkten vorhalten. Zudem ist eine jährliche Überprüfung der Strategien nur noch für größere Institute verpflichtend. Kleine und nicht-komplexe Institute müssen ihre strategischen Prozesse künftig nur noch alle zwei Jahre überprüfen und anpassen. Advisense unterstützt Sie nicht nur bei der Optimierung Ihres Berichtswesens, sondern bietet auch "Validation as a Service" an. Unsere Dienstleistungen ermöglichen es Ihnen, Validierungsanforderungen effizient und professionell auszulagern, während Sie sich auf Ihre strategischen Kernaufgaben konzentrieren können. #Bafin #Risikomanagement #Risikobericht 

Kleine Institute, die regional konzentriert arbeiten, können auf Marktschwankungskonzepte verzichten, wenn sie eigene Daten zur Überwachung der Immobilienpreise nutzen. Die BaFin erlaubt es, auf regionale Expertise zurückzugreifen und eigene Kennzahlen zu entwickeln, anstatt auf teure externe Daten zurückzugreifen. Diese Regelungen stärken die Autonomie der Institute und fördern zugleich eine präzisere Risikoüberwachung. Mit Advisense entwickeln Sie individuelle Monitoring-Lösungen, die kosteneffizient und zuverlässig sind. #Bafin #Risikomanagement #Immobilienpreise

Die BaFin erleichtert die Anforderungen für nicht-risikorelevantes Kreditgeschäft erheblich, um den Aufwand für kleine Institute zu reduzieren. Dies betrifft insbesondere Kredite an Kleinstunternehmen und unbesicherte Verbraucherkredite. Für diese Kreditarten sind keine detaillierten Sensitivitätsanalysen zu potenziellen negativen Szenarien erforderlich. Stattdessen können vereinfachte Verfahren zur Kreditwürdigkeitsprüfung eingesetzt werden, die sich auf die wesentlichen Merkmale der Kreditnehmer beschränken. Diese Erleichterungen stehen im Einklang mit den EBA-Leitlinien für Kreditvergabe und Überwachung (EBA/GL/2020/06), die Raum für eine proportionale Anwendung bieten. Die Leitlinien enthalten eine Vielzahl potenzieller Bonitätsfaktoren, die jedoch nicht als Checkliste für jeden Fall genutzt werden müssen. Die BaFin unterstreicht, dass Institute flexibel entscheiden können, welche Merkmale für eine fundierte Prüfung erforderlich sind. Diese Flexibilität ermöglicht es Instituten, ihre Prozesse effizienter zu gestalten, ohne die Verbraucherschutzanforderungen zu vernachlässigen. Advisense unterstützt Sie bei der Umsetzung dieser Erleichterungen, indem wir Ihnen helfen, schlanke und dennoch effektive Prüfungsprozesse zu entwickeln, die sowohl regulatorische Anforderungen als auch Ihre individuellen Geschäftsziele berücksichtigen. #Bafin #Risikomanagement #Kreditvergabe 

Kleine Institute können auf ein zentrales, gruppeninternes Auslagerungsmanagement setzen. Dadurch wird die Steuerung von Dienstleistern vereinfacht, und ein eigener zentraler Auslagerungsbeauftragter wird oft überflüssig. Dennoch bleibt die Verantwortung beim Institut. Die BaFin betont, dass Institute bei verbundinternen Auslagerungen auf aufwändige Prozesse wie Ausstiegspläne verzichten können. Advisense unterstützt Sie bei der Umsetzung dieser Erleichterungen und hilft Ihnen, ein effizientes und regelkonformes Auslagerungsmanagement aufzubauen. #Bafin #Risikomanagement #Auslagerungsmanagement 

Die BaFin erlaubt kleinen Kreditinstituten eine flexiblere Gestaltung im Beauftragtenwesen, solange zentrale Prinzipien wie die Trennung der internen Kontrollfunktionen von operativen Tätigkeiten eingehalten werden. Insbesondere können Compliance-Beauftragte weitere compliance-nahe Aufgaben übernehmen, wie die Rolle des Geldwäsche- oder Datenschutzbeauftragten, sofern keine zeitlichen oder inhaltlichen Konflikte bestehen. Auch die Kombination der Funktion des Auslagerungsbeauftragten mit anderen überwachenden und koordinierenden Tätigkeiten ist möglich, solange operative Tätigkeiten separat organisiert sind. Diese Vereinfachungen fördern eine effizientere Ressourcennutzung in kleinen Instituten, ohne die Anforderungen an die Unabhängigkeit und Wirksamkeit der Kontrollfunktionen zu gefährden. Dennoch bleibt die Verantwortung für die korrekte Ausführung der übertragenen Aufgaben beim jeweiligen Institut.  Advisense unterstützt Sie dabei, diese Möglichkeiten optimal in Ihre Organisation zu integrieren, um schlanke und gleichzeitig regelkonforme Strukturen zu schaffen. #Bafin #Risikomanagement #Beauftragtenwesen 

Die BaFin ermöglicht kleinen Kreditinstituten, ihre Stresstests flexibel und proportional zur Größe und Komplexität ihrer Geschäfte auszugestalten. Es ist nicht notwendig, das gesamte Stresstestprogramm quartalsweise zu aktualisieren. Stattdessen genügt es, Stresstests rollierend durchzuführen, wobei für weniger risikorelevante Bereiche, wie Kreditbücher mit nicht-risikorelevanten Krediten, sogar jährliche Tests ausreichen. Besonders hervorzuheben ist, dass inverse Stresstests bei der Risikotragfähigkeitsbetrachtung, die verpflichtend sind, für kleine Institute rein qualitativ gestaltet werden können. Dabei können sie sich auf Szenarien konzentrieren, die für ihre spezifischen Risiken relevant sind. Für sehr kleine Institute gelten weitere Erleichterungen: Sie müssen nur einen risikoartenübergreifenden Stresstest und je wesentlicher Risikoart jeweils nur einen Stresstest durchführen. Dabei können sie sich auf Sensitivitätsanalysen beschränken, die jeweils einzelne Risikofaktoren betrachten. Dies reduziert den Aufwand erheblich, ohne die Aussagekraft der Tests zu beeinträchtigen. Außerdem können kleine Institute standardisierte adverse Stresstests von Dienstleistern verwenden, um aufwändige Eigenentwicklungen zu vermeiden. Diese Regelungen schaffen den notwendigen Freiraum, um den Fokus auf wesentliche Risiken zu lenken und gleichzeitig die aufsichtsrechtlichen Vorgaben zu erfüllen.  Advisense unterstützt Sie bei der Entwicklung und Implementierung eines effizienten Stresstestprogramms, das auf Ihre individuellen Anforderungen zugeschnitten ist. #BaFin #Risikomanagement #Stresstest

Die Anforderungen an die Berechnung der Risikotragfähigkeit sind für kleine Institute stark vereinfacht. Neben barwertnahen Ansätzen erlaubt die BaFin auch pauschalierte Verfahren für sehr kleine und wenig komplexe Institute. Statt pauschalisierter Schätzungen von schwer quantifizierbaren Risiken – zum Beispiel Modellrisiken – und deren Berücksichtigung auf der Risikoseite können auch angemessene Puffer im Risikodeckungspotenzial vorgehalten werden. Dies spart nicht nur Zeit, sondern ermöglicht eine flexiblere und praxisnähere Steuerung der Risiken. Besonders hervorzuheben ist, dass diese Ansätze individuelle Anpassungen zulassen, die sich nach den Besonderheiten des jeweiligen Instituts richten.  Mit unserer Expertise zeigt Advisense Ihnen, wie Sie diese Methoden gewinnbringend in Ihre Prozesse integrieren können, um eine optimale Balance zwischen Aufwandsminimierung und Risikosteuerung zu erreichen. #Bafin #Risikomanagement #Risikotragfähigkeit 

Kreditinstitute müssen regelmäßig ihre Risiken analysieren, um sich einen Überblick über ihre individuelle Situation zu verschaffen. Die BaFin erlaubt kleinen Instituten, sich auf wesentliche Risiken in der Risikotragfähigkeitsbetrachtung zu konzentrieren und die unwesentlichen nur im Ausnahmefall zu berücksichtigen. Dabei gilt ein Schwellenwert von 5 % des Risikodeckungspotenzials als Orientierung. Diese Regelungen reduzieren den Aufwand erheblich und ermöglichen es den Instituten, ihre Ressourcen effizienter einzusetzen. Dokumentation bleibt essenziell, doch die Anforderungen sind pragmatisch gestaltet.    Advisense unterstützt Sie dabei, ein schlankes und wirksames Risikomanagement zu etablieren, das den aufsichtsrechtlichen Anforderungen entspricht und gleichzeitig Ihre Kapazitäten schont. #Bafin #Risikomanagement #Risikoinventur 

Die BaFin stellt den Grundsatz der Proportionalität in den Mittelpunkt ihrer Aufsicht über kleine Kreditinstitute. Dies bedeutet, dass kleinere Institute von vereinfachten Anforderungen profitieren, die speziell auf ihre Größe und Komplexität abgestimmt sind. Als "klein" gelten Institute, die als Small and Non-Complex Institutions (SNCIs) gemäß Artikel 4 Absatz 1 Nr. 145 der CRR eingestuft sind. Für sehr kleine Institute wurde zudem ein Schwellenwert von 1 Milliarde Euro an Bilanzsumme festgelegt. Diese klar definierten Regelungen schaffen Entlastungen, ohne die Risikosteuerung zu beeinträchtigen, und geben den Instituten die Möglichkeit, sich stärker auf ihre strategischen Ziele zu konzentrieren.  Wir von Advisense stehen bereit, um Ihnen zu helfen, diese Freiräume optimal für Ihr Risikomanagement zu nutzen und Prozesse nachhaltig zu verbessern. #Bafin #Risikomanagement #Proportionalität 

Die BaFin hat eine Aufsichtsmitteilung herausgegeben, um kleinen Instituten Hinweise zu Regelungsspielräumen im Risikomanagement zu geben. Diese Mitteilung zeigt, dass kleine Institute ihre Prozesse effizienter gestalten können, ohne die Risikosteuerung zu gefährden. Dies ist eine Chance, moderne und kosteneffiziente Strukturen zu etablieren. Advisense begleitet Sie auf diesem Weg und unterstützt Sie, die Freiräume strategisch zu nutzen, um Ihre Wettbewerbsfähigkeit nachhaltig zu stärken. In den kommenden Tagen veröffentlichen wir eine Serie von Beiträgen, die die wichtigsten Inhalte der Aufsichtsmitteilung im Detail erklären. Verfolgen Sie unsere Beiträge, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie von den Erleichterungen profitieren und diese effektiv umsetzen können. #Bafin #Risikomanagement #KleineInstitute