- Vorteile & Nachteile
- Beantragung
- Kontomodelle für Freiberufler
- Kontomodelle für KMU und Startups
- Welches Qonto Konto passt zu mir?
- Geschäftskonto für GmbH
- Qonto Kreditkarten
- Qonto One Card
- Qonto Plus Card
- Qonto X Card
- Qonto Virtual Card
- Qonto Flash Card
- Sicherheit
- Kontakt & Kundenservice
- Wer steckt hinter Qonto?
- Erfahrungen
- Qonto App
- Qonto Dispokredit
- Alternativen
- Fazit
- FAQ
Qonto Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Aktion: 90 Tage kostenlos testen (alle Kontomodelle)
- Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen geeignet
- Große Auswahl an unterschiedlichen Konten & Karten
- Kostenlose Mastercard mit jedem Konto (gegen Aufpreis leistungsstärkere Karten verfügbar)
- Reiseversicherungen inkl.
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN
- 100.000€ Einlagensicherung
- Apple Pay & Google Pay
- Vereinfachung der Buchhaltung
- DATEV, lexoffice &sevDesk Schnittstelle vorhanden
- Vereinfachte Rechnungsstellung (nur bei Premium-Kontomodellen)
- Kundenservice an 7 Tagen die Woche erreichbar
- Bereits über 300.000 Kunden
Nachteile
- Kein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto verfügbar
- Keine Bareinzahlung möglich
- Abhebe- und Fremdwährungsgebühr bei enthaltener Mastercard
- Keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen verfügbar (nur Debitkarten)
- Wohn- oder Unternehmenssitz in Deutschland, Italien, Frankreich oder Spanien ist Pflicht
Qonto Geschäftskonto mit Kreditkarte – Beantragung
So beantragt man das Qonto Firmenkonto mit Mastercard:
- Konto-Eröffnung auf qonto.com/de mit persönlichen Daten und Unternehmensinformationen ausfüllen
- Per VideoIdent-Verfahren Daten verifizieren
- Antragsannahme durch Qonto (Schufa-Prüfung entfällt)
- Versand der Unterlagen per Post inkl. Business Mastercard
- Aktivierung der Mastercard und erster Karteneinsatz
Die Qonto Kontomodelle für Freiberufler im Vergleich
Qonto Basic | Qonto Smart | Qonto Premium | |
---|---|---|---|
Monatsgebühr (bei jährlicher Zahlung) | 9,00 € | 19,00 € | 39,00 € |
Abhebelimit | 1.000 € | 1.000 € | 1.000 € |
Maximale Nutzeranzahl | 1 | 1 + 1 Lesezugriff für Buchhaltung | 1 + 1 Lesezugriff für Buchhaltung |
Enthaltene Konten & Unterkonten | 1 | 2 | 5 |
Physische Karten | 1 | 1 | 1 |
Virtuelle Karten | 2 € monatlich pro Karte | 1 | 1 |
Enthaltene SEPA-Transaktionen | 30 (danach 0,40 €) | 60 (danach 0,40 €) | 100 (danach 0,40 €) |
Digitale Belegfunktion | Ja | Ja | Ja |
Sammelüberweisungen | Nein | Ja | Ja |
Buchhaltungs-Paket | Nein | Ja | Ja |
Beantragung | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot |
Die Qonto Kontomodelle für KMU und Startups
Qonto Essential | Qonto Business | Qonto Enterprise | |
---|---|---|---|
Monatsgebühr | 29,00 € | 99,00 € | 249,00 € |
Teammitglieder | 2 | 5 | 15 |
Kreditkarten für Mitarbeiter | 2 | 5 | 15 |
Kostenlose SEPA-Überweisungen und -Lastschriften | 100 | 500 | 1.000 |
Konten & Unterkonten mit je eigener IBAN | 5 | 10 | 25 |
Buchhaltungspaket | Ja | Ja | Ja |
Nutzerverwaltung & Rollen (Admin, Manager, Teammitglied, Buchhalter) | Basic | Erweitert | Erweitert |
Kundenservice | Normal | Priority | VIP |
Persönliche Kontobetreuung | Nein | Ja | Ja |
Beantragung | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot |
Welches Qonto Konto passt zu mir?
Für Freiberufler empfehlen wir das Qonto Basic Konto
Kommt man mit 30 Kontobewegungen pro Monat aus und ist zudem nicht auf eine virtuelle Kreditkarte angewiesen, können wir das Qonto Basic Konto empfehlen. Mit 9€ Kontoführungsgebühr und einer kostenlosen Business Debit Mastercard ist man preislich deutlich günstiger als bei vielen Direkt- und Filialbanken, die Beantragung findet dabei in wenigen Minuten vollständig online statt.
Sollten es eher 60 beleglose Buchungen pro Monat und zusätzlich ein Kontozugang für die Buchhaltung sein, ist das Smart Qonto mit 19€ Grundgebühr eine gute Alternative. Bei diesem Konto erhält man außerdem ein Unterkonto mit eigener IBAN und weitere Extras.
Für kleine, mittlere Unternehmen und Startups ist das Qonto Essential die beste Option
In den meisten Fällen ist das Essential Qonto für Unternehmen wie bspw. GmbH, GbR, UG oder OHG vollkommen ausreichend. Die 29€ monatlich beinhalten dabei u.A. 100 beleglose Transaktionen (Geldein- und Ausgänge), 5 Unterkonten zur besseren finanziellen Planung, 2 Zugänge sowie eine Nutzerverwaltung mit verschiedenen Rollen.
Beim Essential Konto ist außerdem bereits das sog. Buchhaltungspaket enthalten, das die automatische Mwst.-Erfassung, eine Rechnungsbearbeitung und viele weitere nützliche Funktionen bietet um Buchhaltungs-Prozesse zu optimieren.
Qonto Geschäftskonto für GmbH – so geht’s
Beim Geschäftskonto für eine GmbH muss bei Qonto unterschieden werden zwischen bereits existierenden GmbHs und GmbHs in Gründung.
Für Letztere gibt es nämlich günstige Sonderangebote ab 9€ monatlich, die Beantragung und Einzahlung des Stammkapitals ist bei diesen Kontomodellen besonders einfachgestaltet. Dank der Online-Beantragung erhalten Gründer so in grade mal 10 Minuten das meist dringend benötigte Konto, das Voraussetzung für die Eintragung der Firma im Handelsregister ist.
Bei bereits existierenden Unternehmen kann je nach Unternehmensgröße und individuellen Bedürfnissen eines der drei Konto Modelle (Essential, Business, Enterprise) ausgewählt werden, die Preise beginnen hier bei 19€ monatlich.
Qonto Kreditkarte – diese Karten gibt es
Qonto One | Qonto Plus | X Card | Virtuelle Karte | Flash Card | Tankkarte | |
---|---|---|---|---|---|---|
Preis pro Monat | 0,00 € | 6,00 € | 20,00 € | 0,00 € ab dem Smart Plan | 0,00 € ab dem Business Plan | 0 € bis 20 € |
Kartenlimit pro Monat | 20.000 € | 40.000 € | 60.000 € | 20.000 € | 20.000 € | max. 60.000 € |
Abhebungslimit pro Monat | 1.000 € | 2.000 € | 15.000 € | – | – | – |
Kostenlose Bargeldabhebungen, danach 1€ pro Abhebung | 0 | 5 | Unbegrenzt | – | – | – |
Kartenzahlungen außer der EU | 2 % | 1 % | 0 % | 2 % | 2 % | 0 – 2 % |
Apple Pay / Google Pay | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
Reiseversicherungen | Ja | Ja | Ja | Nein | Nein | Ja |
Lounge-Zugang am Flughafen | Nein | Nein | Ja (28€ pro Besuch) | Nein | Nein | Nein |
Beantragung | Mehr Infos | Mehr Infos | Mehr Infos | Mehr Infos | Mehr Infos | Mehr Infos |
Hinweis: Alle Qonto Geschäftskonten enthalten standardmäßig die Qonto One Business Visa Debitcard (ganz links in der Tabelle). Beim Smart Qonto für Freiberufler und beim Business Konto für Unternehmen gibt es zusätzlich eine virtuelle Kreditkarte kostenlos dazu. Möchte man eine leistungsstärkere Karte mit höheren Limits, besseren Reiseversicherungen, gebührenfreien Abhebungen oder gar Lounge-Zugang am Flughafen, kann man zusätzlich entweder die Plus oder die X Card gegen Gebühr beantragen.
Qonto One Card – die kostenlose Mastercard
Qonto One: 0,00€ pro Monat
Vorteile der Qonto One Mastercard
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
- 20.000 € Kartenlimit monatlich
- Apple Pay & Google Pay
- Bei jedem Qonto Geschäftskonto inklusive
- Reiseversicherungen inklusive
Nachteile der Qonto One Mastercard
- Bargeldabhebungen kosten 1 € je Vorgang
- 2 % Fremdwährungsgebühr
- Kein Kreditrahmen (Debitkarte)
Für wen ist die Qonto One Mastercard geeignet?
Setzt man die Qonto Mastercard lediglich für Online- und Offline Zahlungen innerhalb der Eurozone und nicht regelmäßig zum Abheben von Bargeld ein, so bietet die Karte ausreichende Funktionen. Vorteilhaft zu erwähnen sind die enthaltenen Reiseversicherungen bei Flug- und Zugverspätung, verlorenem oder verspätetem Gepäck, Behandlungskosten im Ausland sowie bei Anwaltskosten für Gerichtsverfahren im Ausland.
Leider gibt es jedoch keinerlei Extras wie einen echten Kreditrahmen, Lounge-Zugang oder die Möglichkeit mit Umsätzen Punkte zu sammeln. Möchte man eine leistungsstärkere Kreditkarte um in den Genuss derartiger Vorteile zu kommen, muss man eine externe Firmenkreditkarte wie bspw. die Amex Gold Business oder die Amex Platinum Business Kreditkarte nutzen. Die Abrechnung kann übrigens auch bei externen Kreditkarten problemlos über das Qonto Geschäftskonto per Lastschrift stattfinden.
Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben
Karteneinsatz | Gebühr |
---|---|
Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 2 % |
Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | 1 € pro Abhebung |
Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 1 € pro Abhebung |
Haftung und Limits
Maximale Haftung | 50 € |
Tageslimit | 500 € |
Cashlimit pro Monat | 1.000 € |
Limit für Kartenzahlungen pro Monat | 20.000 € |
Besonderheiten der Qonto One Card
Kartensystem | Mastercard |
Kartentyp | Debitkarte |
Schufaprüfung | Nein |
Weltweit gebührenfrei abheben | Nein |
Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
Banking App | Ja |
Apple Pay | Ja |
Google Pay | Ja |
Zusatzleistungen – Qonto One bietet Versicherungen an
Flug- und Zugverspätungen | 450 € |
Verspätete Gepäckrückgabe | 450 € |
Verlust, Diebstahl und Beschädigung von Gepäck | 850 € |
Behandlungskosten im Ausland | 76.225 € |
Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland | 3.100 € |
Hotelübernachtung, wenn Sie einen Angehörigen im Krankenhaus besuchen müssen | 125 € / Nacht |
Lohnt sich die Qonto One Card? Das meint die BILD-Redaktion
Bedenkt man, dass die Qonto One Business Mastercard bei jedem Geschäftskonto des Anbieters kostenlos enthalten ist, lohnt sich die Karte auf jeden Fall, besonders aufgrund der enthaltenen Reiseversicherungen. Auch die Abhebegebühr ist mit einem Euro vergleichsweise überschaubar.
Lediglich wenn man plant mit hohen Kartenumsätzen Meilen oder Punkte zu sammeln, lohnt sich eher eine American Express oder Miles & More Business Business Kreditkarte. Der durch Punkte und Meilen generierte Mehrwert muss dabei nicht separat versteuert werden, Meilen und Punkte die durch Betriebsumsätze generiert wurden, können somit auch privat genutzt werden.
Die Qonto Plus Mastercard im Überblick
Qonto Plus: 6,00€ pro Monat
Vorteile der Qonto Plus Mastercard
- 40.000 € Kartenlimit monatlich
- Apple Pay & Google Pay
- Größeres Reiseversicherungspaket als One Card
- 5 kostenlose Abhebungen pro Monat
Nachteile der Qonto Plus Mastercard
- Zusätzliche Bargeldabhebungen kosten 1 €
- 1 % Fremdwährungsgebühr
- Kein Kreditlimit (Debitcard)
- 6 € Kartengebühr pro Monat
Für wen ist die Qonto Plus Mastercard geeignet?
Möchte man deutlich über 20.000€ monatlich mit Karte bezahlen, regelmäßig Bargeld abheben und zudem ein umfangreicheres Reiseversicherungspaket nutzen, kann die Plus Mastercard entsprechende Leistungen bieten. Die monatliche Grundgebühr von 6€ (72€ jährlich) sollte jedoch berücksichtigt werden.
Bei derart hohen Kartenumsätzen empfehlen wir auch hier eher eine externe Business Kreditkarte von Amex oder Miles & More. Die Kosten für die Goldversionen (Amex Business Gold und Miles & More Business Gold) dieser Firmenkreditkarten sind nur unwesentlich höher, die Prämien die mit gesammelten Meilen und Punkten erreicht werden können jedoch umso attraktiver.
Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben
Karteneinsatz | Gebühr |
---|---|
Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 1 % |
Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | 5 gebührenfreie Abhebungen, danach 1 € pro Abhebung |
Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 5 gebührenfreie Abhebungen, danach 1 € pro Abhebung |
Haftung und Limits
Maximale Haftung | 50 € |
Tageslimit | 500 € |
Cashlimit pro Monat | 2.000 € |
Limit für Kartenzahlungen pro Monat | 40.000 € |
Besonderheiten der Qonto Plus Card
Kartensystem | Mastercard |
Kartentyp | Debitkarte |
Schufaprüfung | Nein |
Weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
Banking App | Ja |
Apple Pay | Ja |
Google Pay | Ja |
Zusatzleistungen – Qonto Plus Versicherungen und Deckungssummen
Flug- und Zugverspätungen | 900 € |
Verspätete Gepäckrückgabe | 900 € |
Verlust, Diebstahl und Beschädigung von Gepäck | 1.900 € |
Behandlungskosten im Ausland | 155.000 € |
Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland | 8.000 € |
Hotelübernachtung, wenn Sie einen Angehörigen im Krankenhaus besuchen müssen | 250 € / Nacht |
Lohnt sich die Qonto Plus Card? Das meint die BILD-Redaktion
Wir würden die Qonto Plus Card tendenziell eher nicht empfehlen. Die enthaltenen Reiseversicherungen sowie die kostenlosen Abhebungen sind zwar recht gut, dennoch gibt es deutlich leistungsstärkere Firmenkreditkarten bei externen Anbietern, die das Sammeln von Bonuspunkten und Prämienmeilen mit Kartenumsätzen ermöglichen, ähnliche gute oder gar noch bessere Versicherungen bieten und letztendlich nur wenige Euro im Monat mehr kosten.
Hinzu kommt, dass auch die Qonto Plus Kreditkarte keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist. Will man eine echte Firmenkreditkarte mit Kreditrahmen für erhöhte Liquidität einsetzen, kann das keine der von Qonto angebotenen Karten leisten. Besonders bei den Firmenkreditkarten von American Express bekommt man hingegen nicht selten monatliche Kreditlimits von mehreren zehntausend Euro und das bei einem zinsfreien Zahlungsziel von 50 Tagen und mehr.
Die premium Qonto X Mastercard im Überblick
Qonto X: 20,00€ pro Monat
Vorteile der Qonto X Mastercard
- 200.000 € Zahlungslimit monatlich
- 15.000 € Abhebelimit pro Monat
- Flughafen Lounge-Zugang (gebührenpflichtig)
- Persönlicher Concierge Service
- Unbegrenzt kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Gebührenfreie Karteneinsätze weltweit
- Kreditkarte aus Metall
Nachteile der Qonto X Mastercard
- 140 € Jahresgebühr
- Debitkarte (kein Verfügungsrahmen)
- Jeder Besuch einer Flughafen-Lounge kostet 28€
Für wen ist die Qonto X Mastercard geeignet?
Unternehmer und Selbstständige, die regelmäßig Bargeld abheben, viel geschäftlich reisen und grundsätzlich viele Ausgaben mit der Business Kreditkarte bezahlen möchten, erhalten bei der Qonto x Mastercard ausreichende Leistungen, möchte man jedoch mit hohen Betriebsausgaben wertvolle Meilen oder Bonuspunkte sammeln, ist das mit der X Card leider nicht möglich.
Das Versicherungspaket verschafft einem noch höhere Deckungssummen als bei der Plus oder One Karte, leider fehlt hier jedoch eine bei dieser Art von Premium-Firmenkreditkarte übliche Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Der Lounge-Zugang ist mit der Karte zwar möglich, kostet jedoch bei jedem Besuch 28€ pro Person, eine Begleitung wie bspw. bei der Amex Platinum Business Kreditkarte, kann nicht in die Lounge genommen werden.
Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben
Karteneinsatz | Gebühr |
---|---|
Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | gebührenfrei |
Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | gebührenfrei |
Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | gebührenfrei |
Haftung und Limits
Maximale Haftung | 50 € |
Tageslimit | 500 € |
Cashlimit pro Monat | 15.000 € |
Limit für Kartenzahlungen pro Monat | 200.000 € |
Besonderheiten der Qonto X Card
Kartensystem | Mastercard |
Kartentyp | Debitkarte |
Schufaprüfung | Nein |
Weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
Banking App | Ja |
Apple Pay | Ja |
Google Pay | Ja |
Zusatzleistungen – Qonto X Kreditkarte Versicherungspaket
Flug- und Zugverspätungen | 1.500 € |
Verspätete Gepäckrückgabe | 1.500 € |
Verlust, Diebstahl und Beschädigung von Gepäck | 4.000 € |
Behandlungskosten im Ausland | 450.000 € |
Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland | 15.000 € |
Hotelübernachtung, wenn Sie einen Angehörigen im Krankenhaus besuchen müssen | 500 € / Nacht |
Lohnt sich die Qonto X Card? Das meint die BILD-Redaktion
Unserer Meinung nach lohnt sich die X Card für 140€ jährlich nur, wenn man wirklich mehrmals pro Monat Geld abheben möchte, regelmäßig in Fremdwährung zahlt und außerdem auf das Sammeln von Meilen oder Bonuspunkten mit betrieblichen Ausgaben verzichten will.
Alternativ gibt es für 140€ Jahresgebühr (im 1. Jahr sogar kostenlos) die Amex Business Goldcard oder die Miles & More Business Gold (110€ Jahresgebühr), welche beide über ein Qonto Geschäftskonto abgerechnet werden können. Mit diesen Karten besteht die Möglichkeit mit jedem über die Karte umgesetzten Euro Prämienmeilen bzw. Bonuspunkte zu sammeln, die dann für Freiflüge, Upgrades oder sonstige attraktive Prämien eingelöst werden können.
Außerdem bieten diese beiden Alternativen beide einen echten Kreditrahmen für erhöhte finanzielle Flexibilität sowie eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung, die auf Geschäftsreisen besonders viel Geld sparen kann.
Die Qonto Virtual Card – das bringt die virtuelle Mastercard
Qonto Virtual Card: 2,00€ pro Monat (kostenlos ab Smart Plan)
Vorteile der Qonto Virtual Mastercard
- 20.000 € Kartenlimit monatlich
- Sofort nutzbar
- Apple Pay & Google Pay
- Für Online-Zahlungen geeignet
- Reiseversicherungen enthalten
Nachteile der Qonto Virtual Mastercard
- 2 % Fremdährungsgebühr
- keine Abhebungen möglich
- Nur ab dem Smart Plan inkl. sonst 24€ Jahresgebühr
Für wen ist die Qonto Virtual Mastercard geeignet?
Bei der virutellen Qonto Card handelt es sich lediglich um die digitale Version der Qonto One Mastecard, die bei allen Geschäftskonten von Qonto bereits enthalten ist. Es werden somit im direkten Vergleich keinerlei Zusatzleistungen angeboten. Aufgrund dieser Tatsache lohnt sich die Karte höchstens für diejenigen, die eh ein Smart oder Premium (Selbstständige) Konto bzw. Business oder Enterprise Konto (Unternehmen) eröffnen möchten, denn hier ist die Karte kostenlos enthalten.
Nutzern der jeweils günstigsten Konten würden wir aufgrund der vergleichsweise sehr hohen Jahresgebühr von 24€ von der Beantragung der virtuellen Qonto Kreditkarte abraten.
Wie bestellt man eine Virtual Card bei Qonto?
Beim Basic (Selbstständige) oder Essential (Unternehmen) Konto kann die Karte optional nach der Kontoeröffnung im Online-Banking beantragt werden, hierbei sollte die vergleichsweise hohen Kartengebühr beachtet werden. Bei allen anderen Konten muss die Virtual Card nicht extra beantragt werden, da sie bereits standardmäßig enthalten ist
Wie verwendet man die Qonto Virtual Card?
Die Qonto Virtual Card ist eine Online Kreditkarte, also keine klassische physische Plastikkarte. Zur Nutzung müssen die Kartendaten entweder direkt für eine Online-Zahlung angegeben werden, zusätzlich kann diese virtuelle Kreditkarte auch bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt und so für kontaktlose Zahlungen per Smartphone genutzt werden.
Lohnt sich die Qonto Virtuelle Karte? Das meint die BILD-Redaktion
Bei den Kontomodellen, bei denen keine zusätzliche Gebühr für die virtuelle Qonto Karte anfällt, kann man durchaus von der Karte Gebrauch machen, dennoch lohnt sich eine separate Beantragung für Nutzer der günstigsten Kontomodelle nicht.
Die bei allen Konten enthaltene Qonto One Mastercard ist nämlich ebenfalls mit Apple Pay und Google Pay sowie für Online-Zahlungen nutzbar, daher ist der Mehrwert der durch eine zusätzliche virtuelle Kreditkarte entsteht im besten Fall überschaubar. Lediglich für den Fall, dass man einem Mitgründer oder Angestellten eine Karte überlassen möchte, ist eine derartige Zusatzkarte von Nutzen.
Die Qonto Flash Card – das bringt die temporäre Karte
Qonto Flash Card: 0,00€ pro Monat
Vorteile der Qonto Flash Mastercard
- 20.000 € Kartenlimit insgesamt
- Begrenzte Nutzungsdauer & Ausgabenlimit
- Sofort nutzbar
- Für Mitarbeiter geeignet
Nachteile der Qonto Flash Mastercard
- 2 % Fremdährungsgebühr
- ab „Business“ Konto enthalten
- Kann mit Basic / Essential Plan nicht genutzt werden
Für wen ist die Qonto Flashcard geeignet?
Die Flash Card ist eine temporäre virtuelle Kreditkarte, die für die Nutzung durch Mitarbeiter vorgesehen ist. Kontoinhaber eines Business oder Enterprise Plans können das Ablaufdatum sowie das Zahlungslimit der jeweiligen Karte individuell festlegen und so stets die volle Kontrolle behalten, das Kartenlimit kann bei Bedarf nachträglich angepasst werden.
Benötigt ein Mitarbeiter bspw. für eine Geschäftsreise zeitlich begrenzt eine Kreditkarte und soll dabei einen bestimmten Betrag nicht überschreiten, ist die digitale Flashcard eine gute Lösung. Nachdem das vorab festgelegte Ablaufdatum und oder das Ausgabenlimit erreicht wurde, kann die Karte nicht mehr verwendet werden.
Wie funktioniert die Qonto Einweg-Kreditkarte?
Letztendlich funktioniert die Qonto Flash Card wie eine personalisierte virtuelle Prepaid Kreditkarte mit individuell wählbaren Ablaufdatum und Kartenlimit. Die Flash Cards können im Handumdrehen im Konto Online-Banking vom Kontoinhaber für eine andere Person erstellt und verwaltet werden, dabei hilft eine spezielle Software, die Nutzern der etwas höherpreisigen Business und Enterprise Kontomodelle als Inklusivleistung zur Verfügung steht.
Wie verwendet man eine Qonto Flash Card?
Die Einweg-Kreditkarte kann per Apple Pay und Google Pay über das Smartphone sowie für sämtliche Zahlungen im Internet genutzt werden, für Letzteres genügt die Eingabe der Kartendaten.
Um Zeit zu sparen empfiehlt es sich Mitarbeiter und Teammitglieder, die für eine Flash Card in Frage kommen, bereits von Beginn an zum Qonto Geschäftskonto hinzuzufügen, so dauert die Erstellung und Zuteilung der Karten im besten Fall nur wenige Sekunden. Sind Mitarbeiter noch nicht hinzugefügt und validiert, kann dieser Prozess unter Umständen bis zu 48 Stunden dauern.
Die Qonto Tankkarte im Überblick
Qonto Tankkarte: 0 – 20€ pro Monat (je nach Kartentyp)
Vorteile der Qonto Tankkarte Mastercard
- bis zu 60.000 € Kartenlimit insgesamt
- Physisch oder virtuell
- Sofort nutzbar
Nachteile der Qonto Tankkarte Mastercard
- Bis zu 2 % Wechselgebühren außerhalb der EU, je nach ausgewählter Karte
- Nur für Unternehmen, nicht für Selbstständige
Für wen ist die Qonto Tankkarte geeignet?
Die Qonto Tankkarte eignet sich für Unternehmen, die regelmäßige Ausgaben für Kraftstoff haben und diese Kosten separiert von anderen Betriebsausgaben betrachten wollen, dabei können die Tankkarten für eine klare Trennung direkt mit einem dezidierten Unterkonto verbunden werden. Besonders stark können Unternehmen mit mehreren Firmenfahrzeugen oder gar ganzen Fuhrparks von Tankkarten profitieren.
Auch das Bezahlen an Tankstellen ohne Bargeld-Kasse wie z.B. unbesetzte 24-Stunden Tankstellen oder Tankstellen in sehr ländlichen Gebieten, ist mit einer Tankkarte gesichert.
Wie funktioniert die Qonto Tankkarte?
Eine Tankkarte ist eine Kreditkarte, die ausschließlich für Kosten im Zusammenhang mit Kraftstoff an Tankstellen, Mautgebühren oder Ausgaben wie bspw. einer Fahrzeugwäsche genutzt wird. Eine Tankkarte soll letztendlich dabei behilflich sein, die Kosten für Transport und Mobilität mit Firmenfahrzeugen klar von anderen Betriebsausgaben zu trennen.
Bei Qonto hat man die Möglichkeit passend zum gewählten Kreditkartenmodell (One, Plus oder X) eine zusätzliche virtuelle und oder physische Tankkarte zu erhalten. Die Tankkarten können nach Kontoeröffnung im Online-Banking beantragt werden.
Sicherheitsmerkmale des Qonto Geschäftskonto mit Mastercard
Zwar ist Qonto keine eigenständige Bank, es handelt sich jedoch um ein verifiziertes Zahlungsinstitiut, das unter der Aufsicht der französischen Zentralbank steht, sämtliche Einlagen sind demnach im Rahmen europäischer Standards bis 100.000€ geschützt.
- Freigabe von Online-Transaktionen: Um Kreditkartenbetrug im Internet vorzubeugen, nutzt Qonto das 3-D-Secure Verfahren, bei dem alle Transaktionen im Netz separat per SMS Code vom Kontoinhaber persönlich freigegeben werden müssen.
- Überweisungen per App bestätigen: Auch normale SEPA Überweisungen müssen mit Hilfe der Qonto-App verifiziert werden um voll umfängliche Sicherheit zu gewähren.
- Echtzeit-Info bei Ausgaben: Bei sämtlichen Kartenzahlungen und Abhebungen wird umgehend eine Mitteilung an das mit dem Geschäftskonto gekoppelte Smartphone gesendet.
- Karten-Sperrung per App: Bei einem Kartendiebstahl oder wenn man die Qonto Kreditkarte auch nur verloren glaubt, kann im Handumdrehen eine Kartensperrung per Banking-App durchgeführt werden, auch eine Entsperrung ist auf diese Weise möglich.
- Personalisierter PIN-Code: In der Banking-App von Qonto kann jederzeit ein individueller PIN Code für die verknüpfte Kreditkarte festgelegt werden, der PIN Code kann beliebig oft geändert werden.
Kundenservice Infos – so kontaktierst du Qonto
- E-Mail: hallo[at]qonto.eu
- Telefon: +498007241762
- Adresse: Olinda Zweigniederlassung Deutschland, Potsdamer Platz 1, 10785 Berlin
- Website: www.qonto.com/de/
Welche Bank steckt hinter Qonto?
Qonto steht unter der direkten Aufsicht der französischen Zentralbank (Banque de France) und ist eine in Frankreich unter Nummer CIB 16958 registriertes Zahlungsinstitut. Alle Einlagen bei Qonto sind gemäß europäischen Vorgaben bis 100.000€ geschützt, die Kunden in Deutschland erhalten außerdem ein Geschäftskonto mit deutscher DE IBAN um einer etwaigen IBAN-Diskriminierung vorzubeugen.
Erfahrungen mit dem Qonto Firmenkonto inkl. Mastercard
Erfahrungen der Redaktion | Erfahrungen bei anderen Portale | Erfahrungen des BILD-Experten
So haben wir das Qonto Konto inkl. Kreditkarte bewertet:
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Das Qonto Geschäftskonto ist grundsätzlich eine gute digitale Lösung für Selbstständige und Unternehmer, die jedoch in jedem Fall gebührenpflichtig ist. Ein dauerhaft gebührenfreies Konto für Freiberufler wie bei einigen Konkurrenten wird leider nicht angeboten. Wir würden Qonto daher tendenziell eher für die Gründung einer GmbH oder UG empfehlen, denn hier sind die Leistungen und Gebühren durchaus mit anderen Anbietern vergleichbar.
Einen zweifelsfreien Pluspunkt gibt es für die bei jedem Konto enthaltenen Reiseversicherungen, die bei den Premium-Konten immer umfangreicher werden.
Abschlusschance: hoch. Die meisten Anträge werden erfahrungsgemäß akzeptiert.
Kartennote: 3,3
Kriterien | Beschreibung | Punkte |
---|---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 10 / 14 |
Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
Bezahlung | 2% Fremdwährungsgebühr, in € kostenlos | 5 / 10 |
Versicherungen | Reiseverischerungen enthalten | 10 / 10 |
Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
Cashback | Nein | 0 / 1 |
Rechnungsausgleich | Per Lastschrift | 2 / 2 |
Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
Bargeldabhebung | 1€ je Vorgang | 10 / 18 |
Startbonus | Nein | 0 / 3 |
Jahresgebühr | Mind. 9€ monatlich | 12 / 24 |
Effektiver Jahreszins | Kein Kreditrahmen oder Dispokredit | 0 / 3 |
Ohne Schufa-Check | Ja | 10 / 10 |
Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
Kartennote | 3.3 | 63 / 100 |
Welche Erfahrungen haben Konto- und Karteninhaber mit Qonto auf gemacht?
Bewertungsquelle | Kundennote | Maximale Note | Kundenbewertungen |
---|---|---|---|
Trust Pilot | 4,7 | 5,0 | 14.838 |
Google Play Store | 4,6 | 5,0 | 15.382 |
Apple App Store | 4,8 | 5,0 | 4.537 |
Bild.de Bewertung des Qonto Firmenbankkontos im Überblick:
Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
Sicherheit: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
Cashback: | ⚪ ⚪ ⚪ ⚪ ⚪ 0/5 |
Dauer Beantragung: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
Abschlusschance: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
Das kann die Smartphone-App von Qonto
- Kontoeröffnung in 10 Minuten
- Umfassende Kontoübersicht
- Spesenverwaltung / Papierlose Buchhaltung (Belege einscannen & ablegen)
- Verwaltung von Unterkonten und Berechtigungen
- Erstellung und Verwaltung von „Flash Cards“ (virtuelle Mitarbeiter-Kreditkarten)
- Verschiedene Geschäftskonten an einem Ort bündeln
- Überweisungen und Daueraufträge einrichten
- Äußerst benutzerfreundliches Design (Top Bewertungen im Apple App Store und Google Playstore)
- Biometrische Nutzererkennung
Qonto Dispokredit – das sind die wichtigsten Infos
Einen klassischen Dispokredit bei Qonto einzuräumen ist, unabhängig der Bonität oder dem Guthaben, leider nicht möglich.
Alternativ besteht jedoch dank einer Kooperation mit der Kreditplattform „iwoca“ die Möglichkeit unkompliziert Firmenkredite als Liquiditätspuffer oder für die Finanzierung neuer Projekte zwischen 1.000 – 500.000€ aufzunehmen. Der Antrag kann direkt bei Qonto gestellt werden, die Kreditzusage sowie die Überweisung des Geldes dauern in der Regel nicht länger als 48 Stunden, die Laufzeit ist üblicherweise auf 12 Monate begrenzt.
Qonto im Vergleich zu anderen Geschäftskonten inkl. Kreditkarte
Um die Vorteile und Nachteile von Qonto besonders im Hinblick auf die Angebote der direkten Konkurrenz darzustellen, haben wir in der folgenden Tabelle einmal die Produkte von Finom, FYRST und Kontist gegenübergestellt. Das Hauptaugenmerk in dieser Tabelle liegt auf dem günstigsten Konto für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Bei Unternehmen wird grundsätzlich auch bei Finom, FYRST und Kontist eine monatliche Grundgebühr fällig.
Qonto | Finom | FYRST | Kontist | |
---|---|---|---|---|
Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch | Hoch |
Gebühren 1. Jahr | ab 9,00 € | ab 0,00 € | ab 0,00 € | ab 0,00 € |
Gebühren ab dem 2. Jahr | ab 9,00 € | 0,00 € | ab 0,00 € | 0,00 € |
Bargeld Inland | 1,00 € | 2,00 € | 1,90 € (nur bei Cashgroup) | 2 € |
Bargeld EU | 1,00 € | 2,00 € | 1,90 € (nur bei Cashgroup) | 2 € |
Bargeld weltweit | 2 % | 2,00 € | 1% mind. 5,99 € | 1,7 % des Betrages |
SCHUFA-Check | Nein | Nein | Nein | Nein |
Besonderheit | Reiseversicherungen inkl. | Bis zu 3 % Cashback (kein Cashback bei kostenloser Variante) | Für Selbständige kostenlos möglich | Dispokredit verfügbar (max. 5.000 €), Mindestumsatz 300 € pro Monat |
Effektiver Jahreszins | Kein Dispo/ Keine Ratenzahlung | Kein Dispo/ Keine Ratenzahlung | 6,99 % auf optionalen Dispo | 11 % auf optionalen Dispo |
Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
Fazit zum Qonto Firmenkonto mit Kreditkarte
Alles in allem ist das Firmenkonto von Qonto ein gutes Angebot mit transparenten und günstigen Konditionen, das sich besonders im Verglich zum Angebot für Selbstständige, Unternehmer und Gründer vieler Direkt- und Filialbanken sehen lassen kann.
Trotz der Tatsache, dass Qonto aus Frankreich stammt und ein sog. Zahlungsinstitut ohne eigene Banklizenz ist, erhält man eine deutsche IBAN, wodurch die allgegenwärtige IBAN-Diskrimierung kategorisch ausgeschlossen wird, sicher hat dieser Punkt auch ein Stück weit kosmetische Gründe, denn es ist davon auszugehen, dass kaum ein deutsches Unternehmen sich mit einer ausländischen IBAN präsentieren möchte. Die Einlagen bei Qonto sind gemäß europäischer Vorgaben bis 100.000€ abgesichert.
Auch die selbst beim günstigsten Konto enthaltenen Reiseversicherungen sind ebenso wie die standardmäßig enthaltene Business Debit Mastercard positiv zu bewerten. Gegen Aufpreis stehen zudem leistungsstärkere Firmenkreditkarten zur Auswahl, deren Vorteile jedoch im Vergleich mit anderen externen Firmenkreditkarten nicht wirklich mithalten können.
Nachteilig zu bewerten ist, dass nicht wie bei den Konkurrenten Finom, Kontist und FYRST der Fall, eine kostenlose Kontovariante für Solo-Selbstständige angeboten wird, bei Qonto kostet selbst das einfachste Geschäftskonto für Freiberufler bereits 108€ pro Jahr, weshalb wir Solo-Selbstständigen auch eher zu einem Konto bei den auf dieser Seite vorgestellten Konkurrenten raten würden.
Für Unternehmen hingegen bietet Qonto einige sehr nützliche Funktionen in Bezug auf die Verwaltung von Mitarbeiter-Karten (Flash-Cards & Tankkarten) und die digitale Buchhaltung, hierfür werden jedoch auch entsprechend höhere Kontoführungsgebühren fällig.
Häufig gestellte Fragen zu Qonto
Qonto ist keine Bank sondern ein von der französischen Zentralbank überwachtes Zahlungsinstitut mit der Nummer CIB 16958.
Ja, Qonto wird von der französischen Zentralbank überwacht, alle Einlagen bis 100.000€ sind gemäß europäischer Richtlinien geschützt. Kunden in Deutschland erhalten zudem eine deutsche IBAN.
Das günstigste Geschäftskonto kostet monatlich 9€ für Selbstständige und 29€ für Unternehmen (z.B. GmbH)
Solo-Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer und Unternehmen (GmbH, UG, AG, AG & Co. KG, e.K., UG & Co. KG, oHG, GmbH & Co. oHG, KGaA, AG & Co. oHG, GmbH & Co. KG, Kommanditgesellschaft) mit Sitz in Deutschland, Frankreich, Spanien oder Italien können bei Qonto ein Geschäftskonto eröffnen.
Wir empfehlen Qonto für Unternehmesgründer und etablierte Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern.
Nein, aktuell sind alle Geschäftskonten bei Qonto gebührenpflichtig.
Der Unternehmens- oder Wohnsitz muss sich in Deutschland, Frankreich, Italien oder Spanien befinden und Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
Ja, eine Schufa-Prüfung wird bei Qonto nicht durchgeführt.
In der Regel umgehend, da es sich bei der Qonto Kreditkarte um eine sog. Debitkarte mit direktem Einzug vom angebundenen Konto handelt.
DATEV, LexOffice, SevDesk, FastBill und einige weitere Anbieter werden bei Qonto unterstützt.
Sehr sicher, alle Einlagen sind bis 100.000€ geschützt zudem werden alle modernen Sicherheitsvorkehrungen wie z.B. 3-D-Secure angeboten. Qonto steht außerdem unter der Aufsicht der französischen Zentralbank (Banque de France).
Nein, alle Kreditkarten bei Qonto sind Debitkarten ohne Kreditrahmen.
Je nach Nutzungsverhalten und Präferenzen kann sich die Plus Card lohnen, von der X Card würden wir aufgrund hoher Jahresgebühren und ausbaufähiger Leistungen eher abraten.
Es werden ausschließlich Reiseversicherungen angeboten (Gepäck-, Zug / Flugverspätungs-, Auslandskranken-, Prozsskostenversicherung, Hotelübernachtungen beim Besuch eines Angehörigen im Krankenhaus).
Im Online-Banking unter „Einstellungen & Tools“ > „Kontoeinstellungen“ > „Plan & Gebühren“ > „Konto schließen“ > anschließend den restlichen Anweisungen auf der Seite folgen.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.