Virtuelle Kreditkarte – was ist das?
Bei einer virtuellen Kreditkarte handelt es sich um eine digitale Abbild einer Kreditkarte, das die einzigartige Kreditkartennummer, den Namen des Karteninhabers, das Ablauf- sowie Ausstellungsdatum und den CVC Sicherheitsode enthält.
Diese Informationen genügen um damit im Internet einzukaufen oder die Karte bei einem mobilen Bezahlservice wie Apple Pay oder Google Pay zu hinterlegen. Aus diesem Grund werden virtuelle Kreditkarten auch gerne als Online Kreditkarten bezeichnet. Die meisten virtuellen Kreditkarten sind ohne jährliche Kartengebühr erhältlich.
Die 5 besten Virtuellen Kreditkarten im Vergleich
1. bunq Free Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- 0€ Mindestumsatz
- Ohne Schufa-Check
- Ohne Video-Ident
- Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar
- Kann ohne Konto beantragt werden
- Apple, Google & FitBit Pay
- Echte Mastercard
Unser Rating:
Nr. 1
sehr gut
0,00 € monatl.
Hohe Abschlusschance
2. Revolut
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne SCHUFA
- Aktion: 10€ Bonus für Neukunden
- Virtuelle Karte sofort verfügbar
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Ohne Papierkram in wenigen Minuten online beantragen
- 0% Fremdwährungsgebühr
- 0€ Mindestumsatz
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
3. N26 Virtuelle Mastercard
- Virtuelle Mastercard – online sofort einsetzbar
- Physische Mastercard schnell erhältlich
- Weltweit ohne Gebühren bezahlen
- Günstiges Girokonto mit deutscher IBAN
- Sehr modernes digitales Banking per App
- Kontaktlos, Apple Pay, Google Pay
- Einfacher Registrierungsprozess
Unser Rating:
Nr. 3
sehr gut
0,00 € pro Monat
Hohe Annahmequote
4. Vivid Money
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Gebührenfrei abheben (max. 200€ monatl.)
- Weltweit kostenfrei mit Karte zahlen
- Bis zu 25% Cashback auf Kartenumsätze
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Aufladbare Visa Karte
- Ohne Video- oder Postident
- Antrag per App in 5 Minuten
Unser Rating:
Nr. 4
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
5. Trade Republic Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Erhältlich als physische oder virtuelle Karte
- 4,00% Zinsen auf Guthaben
- 1% Cashback auf alle Kartenumsätze
Unser Rating:
Nr. 5
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Annahmequote
6. C24 Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Virtuelle Mastercard sofort verfügbar
- Antrag ohne Papierkram zu 100% online
- 0€ Mindesteingang
- Bis zu 2,5 % Cashback pro Kartennutzung
- Weltweit kostenlos bezahlen & Bargeld abheben
- Apple Pay & Google Pay
- Deutsche Einlagensicherung (100.000€)
- Zinsen auf Kontoguthaben
Unser Rating:
Nr. 6
gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
7. Deutschland Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr
- Virtuelle Visa direkt nach Beantragung verfügbar
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
- Unkompliziert online beantragen
- Virtuelle & physische Visakarte inkl.
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
Unser Rating:
Nr. 7
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
8. Monese
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne Einkommensnachweis
- Virtuelle Mastercard sofort verfügbar
- In wenigen Minuten beantragt
- Google Pay & Apple Pay
- kostenloses Girokonto enthalten
Unser Rating:
Nr. 8
gut
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Annahmequote
9. Extra Kreditkarte Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Kreditlimit direkt nach Beantragung verfügbar (virtuelle Kreditkarte)
- Kein Kontowechsel nötig
- Flexible Rückzahlung möglich
- Schnelle Beantragung online
- Ablehnung bei schlechter Bonität
Unser Rating:
Nr. 9
gut
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Annahmequote
10. Wise
- Ohne Schufa-Prüfung
- 0€ Jahresgebühr
- Virtuelle Debitkarte sofort verfügbar
- unterstützt Apple Pay & Google Pay
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€ pro Monat)
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Internationale Überweisungen möglich
Unser Rating:
Nr. 10
befriedigend
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Annahmequote
▸ Welche ist die beste Virtuelle Kreditkarte?
Aktuell kann die Virtuelle Kreditkarte von bunq am leichtesten überzeugen. Dauerhaft ohne Jahresgebühr, eine unkomplizierte Beantragung ohne Girokonto und ohne Schufa-Prüfung machen bunq zu unserem aktuellen Testsieger.
- Virtuelle Kreditkarte - was ist das?
- Top 5 virtuelle Kreditkarten im Vergleich
- Die beste virtuelle Kreditkarte
- Vorteile & Nachteile
- Beantragung
- Kosten
- Wozu braucht man eine virtuelle Kreditkarte?
- Virtuelle vs. Physische Kreditkarte
- Ist eine virtuelle Kreditkarte sicher?
- Virtuelle Prepaid Kreditkarte
- Virtuelle VISA-Karten
- Virtuelle Mastercard
- Virtuelle Business-Kreditkarte
- Mit Google Pay und Apple Pay mit dem Handy bezahlen
- Virtuelle Krypto Kreditkarte
- Erfahrungen & Fazit
- So haben wir die Virtuellen Kreditkarten getestet
- FAQ
Vorteile und Nachteile einer Virtuellen Kreditkarte
Vorteile
- Meist ohne Schufa-Abfrage
- Sofort nach Beantragung erhältlich
- 100% Kostenkontrolle
- Moderne Anbieter mit nutzerfreundlichen Banking Apps
- Top Kartenmodelle ohne Adressnachweis
Nachteile
- Oft kein Kreditlimit (Ausnahme: Deutschland Kreditkarte Classic)
- Ohne Versicherungen
- Nur selten mit Boni für Neukunden
- Nur mit Identifizierung per Video-Ident & Personalausweis oder Reisepass
Eine Online Kreditkarte in 5 Minuten beantragen – so geht’s
- Kartenantrag online ausfüllen: Die Anträge der auf dieser Seite vorgestellten virtuellen Kreditkarten können alle bequem online auf der Seite des jeweiligen Anbieters ausgefüllt werden.
- Legitimierung per Video-Ident: Zur Verifizierung der persönlichen Daten genügt ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und eine Webcam am Laptop. Der Video-Ident kann auch per Smartphone durchgeführt werden.
- Sofortentscheidung: Da bei virtuellen Kreditkarten die Schufa-Prüfung entfällt, werden die Anträge in der Regel direkt nach dem Video-Ident angenommen und das Konto mit der virtuellen Kreditkarte freigeschaltet.
- Karte online aktivieren: Im letzten Schritt muss die Karte im Kundenkonto aktiviert und das angebundene Konto mit Guthaben aufgeladen werden.
Diese Kosten können bei einer virtuellen Kreditkarte entstehen
Abhebegebühr: Auch wenn fast alle hier vorgestellten virtuellen Kreditkarten kostenlose Abhebungen ermöglichen, so gibt es jedoch auch Kartenmodelle, bei denen eine Gebühr für das Abheben von Bargeld fällig wird. Bei Revolut wird ein monatlicher Freibetrag gewährt, Abhebungen die darüber hinaus gehen sind gebührenpflichtig. Grundsätzlich sind die Abhebegebühren bei virtuellen Kreditkarten, wenn sie überhaupt fällig werden, vergleichsweise fair und transparent.
Jahresgebühr: Die top 5 virtuellen Kreditkarten auf dieser Seite sind allesamt dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich, die Anbieter bunq und Revolut bieten jedoch die Möglichkeit das Leistungsspektrum im Rahmen einer Premium-Mitgliedschaft zu erweitern, hierfür wird eine Jahresgebühr fällig.
Fremdwährungsgebühr: Für Zahlungen außerhalb der Eurozone verlangen manche Anbieter eine prozentuale Gebühr des jeweiligen Betrages der in Fremdwährung umgesetzt wird, diese Gebühr wird teilweise auch bei Abhebungen in Fremdwährung berechnet.
Ausgabegebühr für eine physische Karte: Neben einer virtuellen Kreditkarte besteht in der Regel immer die Möglichkeit sich eine optionale physische Karte ausstellen zu lassen, die Anbieter Monese und Revolut verlangen für den Versand eine einmalige Gebühr von ca. 6€.
Wozu braucht man eine virtuelle Kreditkarte?
Sicher im Internet bezahlen: Als Zahlungsmittel im Internet bietet eine virtuelle Kreditkarte alle Sicherheitsvorteile einer normalen Kreditkarte wie z.B. die Freigabe von Transaktionen per App oder die Push-Benachrichtigungen über Umsätze in Echtzeit. Auch die Haftungsbegrenzung im Falle eines Kartenmissbrauchs ist ein Argument für die Verwendung von virtuellen Kreditkarten.
Online-Shopping: Nicht alle Onlineshops ermöglichen Zahlungen per Bankeinzug oder Sofortüberweisung. Mit einer virtuellen Kreditkarte von Visa oder Mastercard kann man jedoch bei allen Onlinekäufen weltweit zahlen, ohne dabei seine Bankdaten zu übermitteln oder ein Lastschriftmandat zu erteilen.
Kontaktloses bezahlen per Smartphone: Neben der Verwendung online, können virtuelle Kreditkarten in vielen Fällen auch mit Google Pay und Apple Pay genutzt werden. Somit ist das kontaktlose Bezahlen im Restaurant oder an der Supermarktkasse auch mit virtuellen Kreditkarten die diese Dienste unterstützen problemlos möglich.
Was ist der Unterschied zwischen virtuellen und physischen Kreditkarten?
Der größte Unterschied ist sicher die Tatsache, dass man physische Kreditkarten ganz einfach in den Geldbeutel stecken kann, bei virtuellen Kreditkarten geht das nur in Form einer Hinterlegung bei Apple Pay oder Google Pay auf dem Smartphone.
Ein weiterer Unterschied ist die direkte Verfügbarkeit von virtuellen Kreditkarten nach der Beantragung, es muss nicht einige Tage auf den postalischen Versand der Karte gewartet werden, in der Regel steht die virtuelle Karte sofort zur Verfügung.
Grundsätzlich ist eine virtuelle Kreditkarte immer eine Ergänzung einer physischen Kreditkarte oder umgekehrt. Eine virtuelle Kreditkarten ist schlicht eine digitale Version einer Kreditkarte.
Ist eine virtuelle Kreditkarte sicher?
Ja, virtuelle Kreditkarten nutzen die gleichen modernen Sicherheitsvorkehrungen wie normale Kreditkarten und sind damit eines der sichersten Zahlungsmittel überhaupt. Besonders beim Bezahlen im Internet bieten virtuelle Kreditkarten ein erhöhtes Maß an Sicherheit im Vergleich zur Bezahlung per Lastschrift oder Sofortüberweisung.
Sicherheitsmerkmale im Überblick:
- Freigabe von Transaktionen per App
- Haftungsbeschränkung im Falle eines Missbrauchs
- Push-Benachrichtigungen bei sämtlichen Umsätzen
- Biometrische Nutzerkennung bei Karten-Apps
- Kartensperrung per App
Virtuelle Prepaid Kreditkarten – mit diesen Karten hat man die volle Kostenkontrolle
| Anbieter | Virtuelle Karte | Physische Karte | Jahresgebühr | Beantragung |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | Ja | Ja | 0,00 € | Zum Angebot |
| bunq Free Mastercard | Ja | Ja (optional) | 0,00 € | Zum Angebot |
| Monese | Ja | Ja | 0,00 € | Zum Angebot |
| N26 Flex | Ja | Ja | 106,80 € | Zum Angebot |
| Vivid Money Visa | Ja | Ja | 0,00 € | Zum Angebot |
| Curve | Ja | Ja | 0,00 € | Zum Angebot |
| Trade Republic Karte | Ja | Ja | 0,00€ | Zum Angebot |
Virtuelle VISA-Karten
- Revolut
- Deutschland Kreditkarte
- Vivid Money
- Trade Republic Karte
Virtuelle Mastercard
- Revolut
- bunq Free
- Monese
- N26 Mastercard Flex
- Extrakarte Kreditkarte
- Curve
- Bunq Core
- Bunq Pro
- Bunq Elite
Virtuelle Firmenkreditkarten – das sind die besten Online Kreditkarten für Unternehmen und Selbständige
1. Finom
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige & Unternehmen
- Girokonto mit deutscher IBAN
- Bis zu 3% Cashback
- Physische & virtuelle Karte
Unser Rating:
Nr. 1
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
2. Qonto One
- inkl. Geschäftskonto
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Für Selbstständige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
Unser Rating:
Nr. 2
sehr gut
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
3. Kontist
- Für Solo-Selbstständige geeignet
- Girokonto inkl.
- Echtzeit-Steuerschätzung
- Virtuelle Visa Karte inklusive (Physische optional 29€ jährlich)
Unser Rating:
Nr. 3
gut
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
4. Pliant
- Cashback auf alle Kartenumsätze
- Hohe Kreditlimits
- pliant earth Feature für CO2 neutrales Reisen
- Max. 50 virtuelle Karten & 25 unterschiedliche Benutzer
- Kein Kontowechsel nötig
Unser Rating:
Nr. 4
gut
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
5. Metro FS Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- 0,5% Cashback auf alle Umsätze (1% für die ersten 1.000 Karten)
- Für Solo-Selbstständige & Freiberufler
- Optional flexible Rückzahlung
- Google Pay & Apple Pay
- Moderne App
Unser Rating:
Nr. 5
gut
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Mit Google Pay und Apple Pay mit dem Handy bezahlen
Vor allem durch die Pandemie hat das kontaktlose Bezahlen in Deutschland einen regelrechten Aufschwung erfahren, denn mehr und mehr Geschäfte akzeptieren heute das kontaktlose Bezahlen per Smartphone. Besonders populär sind dabei die Dienste von Apple Pay und Google Pay.
Eine virtuelle Kreditkarte kann in wenigen Schritten auf dem Smartphone bei einem der Bezahldienste hinterlegt werden, beim nächsten Karteneinsatz hält man einfach das Smartphone an das Kartenlesegerät, bestätigt werden Transaktionen entweder per Gesichts-Scan, Fingerabdruck oder PIN-Eingabe.
Folgende virtuelle Karten haben die Google Pay und die Apple Pay Funktion:
- Revolut Kreditkarte
- bunq Free Mastercard
- Deutschland Kreditkarte
- N26
- Openbank Mastercard
- Curve
- Vivid Money
- Klarna
- N26 Flex Konto + Mastercard
- Wise Karte
- Monese
- Trade Republic Karte
Virtuelle Krypto Kreditkarten – mit diesen Karten kann man Kryptowährungen kaufen & verkaufen
- Coinbase Kreditkarte
- Vivid Money
- Revolut
Fazit und Erfahrungen des Kreditkarten-Experten mit virtuellen Kreditkarten
Mit zunehmender Digitalisierung des Zahlungsverkehrs sind virtuelle Kreditkarten ein kostenloses und sehr sicheres Zahlungsmittel beim Online-Shopping und bei der Verwendung von Apple Pay und Google Pay.
In der Redaktion haben wir in den vergangenen Monaten vor allem die virtuelle Revolut Karte intensiv im Alltag getestet. Die Revolut Debitcard konnte mit der Unterstützung von Apple und Google Pay, einem sehr unkomplizierten Beantragungsprozess sowie der Möglichkeit die enthaltene virtuelle Karte sofort zu benutzen, auf ganzer Linie überzeugen.
Allgemein ist die Entwicklung der Angebote im Bereich der virtuellen Kreditkarten sehr erfreulich, besonders die vielen Fintech Unternehmen die sich hier tummeln, sorgen für nutzerfreundliche und hochmoderne Produkte mit transparenten Leistungen.
So haben wir die Virtuellen Kreditkarten getestet
Da virtuelle Kreditkarten in vielen Fällen für den unmittelbaren Einsatz benötigt und beantragt werden, haben wir und bei der Erstellung unseres Tests auf Kartenmodelle fokussiert, die sofort nach Beantragung und Verifizierung zur Verfügung stehen.
Da bei Virtuellen Kreditkarte Kreditkarten meist keinen Verfügungsrahmen bieten, machen viele Anbieter auch keinen Bonitäts- oder Schufa-Check, der üblicherweise einige Zeit in Anspruch nimmt. Aufgrund dessen dauert der gesamte Beantragunsprozess bei Virtuellen Kreditkarten in der Regel nur wenige Minuten.
Karten die dann noch ohne Jahresgebühr und in Kombination mit einer kostenlosen physischen Kreditkarte gehalten werden können, haben in unserem Test die vorderen Plätze belegt.
Des weiteren haben wir die sonstigen Konditionen beim Karteneinsatz und beim Abheben von Bargeld mit in unsere Bewertungen einbezogen, Anbieter mit modernen Banking-Apps konnten ebenfalls Pluspunkte sammeln.
Alle Testkriterien im Überblick:
- Sofortige Verfügbarkeit der Virtuellen Kreditkarte
- Jahresgebühr
- Kostenlose zusätzliche physische Kreditkarte
- Gebühren beim Karteneinsatz
- Kosten für Abhebungen
- Banking-Apps
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema virtuelle Kreditkarte
Revolut, bunq Free, Deutschland Kreditkarte, Openbank. Diese Unternehmen bieten alle eine dauerhaft kostenlose virtuelle Kreditkarte.
Die virtuelle bunq Free Mastercard ist die unserer Meinung nach beste Karte in diesem Segment. Dauerhaft kostenlos, gebührenfreie Abhebungen und die unkomplizierte Beantragung haben uns bei Revolut überzeugt.
Ja, virtuelle Kreditkarten nutzen die gleichen Sicherheitsvorkehrungen wie normale Kreditkarten.
Ja, die meisten Anbieter virtueller Kreditkarten unterstützen Apple Pay, Google Pay oder sogar beide Bezahldienste für Smartphones.
Ja, die Curve Mastercard. Diese Karte bündelt verschiedene Kreditkarten in einer virtuellen Kreditkarte und macht somit normale Kreditkarten zu digital einsetzbaren Kreditkarten.
Nein, aktuell bietet American Express in Deutschland noch keine virtuelle Kreditkarte an.
Aktuell ist die Paypal Kreditkarte in Deutschland nur für Unternehmenskunden verfügbar, die die Karte über ihren Business Account beantragen können. Für Privatkunden steht die Karte noch nicht zur Verfügung.
Ja, in der Regel steht die virtuelle Kreditkarte direkt nach Kontoeröffnung zur Verfügung. Da bei virtuellen Kreditkarten eine Schufa-Prüfung entfällt, dauert auch die vollständige Eröffnung eines Kundenkontos nur wenige Minuten. Besonders schnell geht die Beantragung bei Revolut und bunq.
Ja, bei der kostenlosen bunq Free Mastercard wird in den meisten Fällen auf ein Adressnachweis verzichtet.
Nein, für virtuelle Kreditkarten muss stets eine Legitimation der Nutzerdaten per Video-Ident durchgeführt werden.
Ja, virtuelle Kreditkarten werden grundsätzlich immer ohne Schufa-Abfrage herausgegeben.
Nein, aktuell gibt es keine virtuelle Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.
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Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.