Durch mehrere Erhöhungen des Leitzinssatzes seit Juli 2022 sind variabel verzinste bestehende Kredite wesentlich teurer geworden. Auch drei Leitzinssenkungen im Juni, September und Oktober 2024 bringen in vielen Fällen noch nicht die erforderliche Entlastung. Wichtig ist, dass trotz erhöhter Zinsen die Kreditrate leistbar bleibt. Ansonsten könnte es dazu kommen, dass Sie in erhebliche finanzielle Schwierigkeiten geraten. Wir zeigen, wie Sie trotz gestiegener Zinsen die monatliche Belastung durch den Kredit verringern können.
Teurere Zinsen sind ein Problem für Kreditnehmer
Die noch vor wenigen Monaten sehr hohe Inflation wurde seitens der Zentralbanken durch entsprechend hohe Leitzinsen bekämpft, wie die Entwicklung der Leitzinsen seit dem Sommer 2022 deutlich zeigt. Auch aktuell sind die Leitzinsen noch deutlich über dem Niedrigzinsniveau vor 2022. Je höher die Zinsen, desto geringer wird die Nachfrage am Markt. Durch diesen Effekt sollen die Preise wieder sinken und auf ein stabiles Niveau gebracht werden.
Für Kreditnehmer sind dies schlechte Nachrichten. Denn der innerhalb kurzer Zeit vielfach erhöhte Leitzinssatz hat auch die aktuellen Kreditzinsen in neue Höhen klettern lassen. Bei Immobilien- und Wohnbaukrediten ist der variable Zinssatz an den EURIBOR gekoppelt. Ändert die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzinssatz, so informiert Sie die finanzierende Bank, dass sich die variablen Zinsen für Ihren Kredit verteuern. Die fehlende Absicherung gegen steigende Zinsen führt zu einer spürbaren Zusatzbelastung und Liquiditätsengpässen. Denn viele Kreditnehmer haben in den letzten Jahren von extrem niedrigen Zinsen, häufig sogar unter 1,5 Prozent pro Jahr, profitiert. Durch die EZB-Leitzinserhöhungen in 2022 und 2023 haben sich die Zinsen vieler Kredite mit variabler Verzinsung verdoppelt. Diese Zusatzkosten belasten die Haushaltskasse all jener, die derzeit einen Kredit mit variabler Verzinsung tilgen müssen.
Wie lange bleibt mein Kredit noch teuer?
Teuerung der monatlichen Kredit-Belastung berechnen:
Kredit Teuerungsrechner zeigt: So lange können Sie die Rate noch bezahlen
Der Kredit Teuerungsrechner funktioniert ganz einfach. Mit einigen wenigen Angaben wie der Restschuld, Restlaufzeit und aktuellen Rate des laufenden Kredits wird errechnet, um welchen Betrag sich Ihre monatliche Kreditrate erhöht, wenn der Zinssatz um „X“ Prozent steigt. Sie können dies ganz einfach ausprobieren und für verschiedene Zinssteigerungen die Berechnung durchführen.
Dieses praktische Tool schützt Sie davor, zu übersehen, wie hoch die monatliche Kreditrate ausfallen kann, wenn die Zinsen weiter steigen. Zusätzlich zeigt der Rechner auch an, welche Reduktion der monatlichen Belastung durch den Kredit voraussichtlich möglich ist. Dies ist der Grund, warum er als Kredit Entlastungsrechner bezeichnet wurde.
Denn trotz immer noch erhöhter Zinsen können Sie dafür sorgen, dass die monatliche Zahlung für den Kredit sogar geringer ausfällt als bisher. Die Lösung ist ein Umschuldungskredit.
Umschuldungskredit: Was ist das?
Sie nehmen einen Umschuldungskredit auf und tilgen mit der aufgenommenen Kreditsumme den bisherigen Kredit. Der bislang laufende Kredit wird somit abgelöst. Der neue Immobilienkredit hat eine längere Kreditlaufzeit als Ihr bisheriger Kredit. In unserem Rechner haben wir eine neue Laufzeit von 35 Jahren angenommen. Damit verteilen sich die Raten auf einen längeren Zeitraum und fallen dementsprechend geringer aus. Welche konkrete Laufzeit in Ihrem Fall die passende ist, bespricht ein Wohnbau-Finanz-Experte mit Ihnen, wenn weitere Informationen zu Ihrer aktuellen Finanzierung vorliegen.
Zusätzlich besteht die Möglichkeit, für den Umschuldungskredit eine Fixzinsphase von beispielsweise 20 Jahren zu vereinbaren. Dadurch brauchen Sie keine Angst mehr davor haben, dass die Zinsen noch weiter ansteigen könnten. Denn dank des Fixzinssatzes wissen Sie genau, wie hoch Ihre monatlichen Raten für die nächsten 20 Jahre sein werden – egal, wie sich der Leitzinssatz entwickelt.
Wie bekommt man einen Umschuldungskredit?
Wenn Sie den Kredit Teuerungsrechner verwenden, können Sie nach den Berechnungen Ihre Kontaktdaten übermitteln. Unser Team meldet sich auf dem von Ihnen gewünschten Kontaktweg und bespricht unverbindlich Ihre individuelle Situation. Es wird geprüft, inwiefern ein Umschuldungskredit möglich ist und wie lohnend der Umschuldungskredit für Ihr konkretes Szenario ist.
So begleiten wir Sie persönlich, von der Machbarkeitsprüfung bis zum Abschluss des Umschuldungskredits. Profitieren Sie dabei von langjähriger Erfahrung und umfassender Expertise. Jeder Schritt wird vorab genau besprochen und die Umschuldung wird selbstverständlich nur durchgeführt, wenn sich tatsächlich ein relevanter Vorteil für Sie ergibt.
Teuerung: Das passiert, wenn Sie ihren Kredit nicht tilgen können
In einer schwierigen Situation neigen manche Menschen dazu, die Augen vor dem Problem zu verschließen. Gerade bei finanziellen Themen ist das allerdings keine gute Idee. Wenn Ihr Kredit variabel verzinst ist, sollten Sie aktiv prüfen, wie sich die monatliche Rate bisher verändert hat. Nehmen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben unter die Lupe und überlegen Sie genau, wie lange Sie die Kreditrate in dieser Höhe noch bezahlen können. Diese Überlegungen sind zwar unschön, aber wenn Sie Ihren Kredit nicht pünktlich bezahlen können, würde das im schlimmsten Fall dazu führen, dass Ihr Eigenheim verkauft werden muss.
Damit es nicht so weit kommt, kann ein entsprechendes Handeln erforderlich sein. Das beginnt mit einer übersichtlichen Haushaltsrechnung. Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben kennen, wissen Sie auch, wie viel finanzieller Spielraum noch vorhanden ist, um möglicherweise noch höhere Kreditraten zu begleichen.
Tipp: Weitere Hilfen zur Erstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben finden Sie in unserem Beitrag Haushaltsrechnung: So berechnen Sie Ihr Budget.
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